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小不懂

師兄，為什么近年非法集資案件越來(lái)越多？為什么有人想要“快速致富”結(jié)果變成了非法集資案犯呢？

非法集資在涉及資金流動(dòng)的領(lǐng)域會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)，尤其是金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的痼疾，一不小心就會(huì)陷入其中，而且手段花樣不斷翻新，讓人防不勝防。如果不了解非法集資的基本常識(shí)，那么就很容易掉入非法集資陷阱，不光損失錢(qián)財(cái)，搞不好還要面臨牢獄之災(zāi)哦~

全能師兄

小不懂

這么可怕啊，那怎么辨別是合法融資還是非法集資呢？我可不想辛辛苦苦攢的血汗錢(qián)被騙走了，更不想因?yàn)橘嶅X(qián)被判刑哇。。。

只要我們不想著“一夜暴富”、“天上掉餡餅”的美事，就會(huì)大幅度降低被騙的風(fēng)險(xiǎn)哦，然后再了解一些非法集資的有關(guān)知識(shí)，及時(shí)辨別非法集資的真面目，那么肯定不會(huì)掉落非法集資的“陷阱”啦！

全能師兄

小不懂

嗯嗯。那快帶我學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)非法集資相關(guān)知識(shí)吧，我好跟親戚朋友也講講，讓他們也遠(yuǎn)離非法集資，別上當(dāng)受騙了。。。

沒(méi)問(wèn)題，我們先來(lái)看一個(gè)視頻，幫你簡(jiǎn)單了解下非法集資。

全能師兄

1、非法集資是什么？

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為

2、非法集資有哪些特征呢？

（1）非法性。未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)形式吸收資金；

（2）公開(kāi)性。通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

（3）利誘性。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（4）對(duì)象不特定性。向社會(huì)公眾及社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。

3、金融領(lǐng)域非法集資主要有哪些表現(xiàn)形式呢？

（1）不具有發(fā)行股票、債券真實(shí)內(nèi)容防范非法集資 | 非法集資很可怕！這些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)你必須有，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；

（2）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金，發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；

（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

（4）不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；

（5）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；

（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金

4、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪主要表現(xiàn)形式和手段。

（1）主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

（2）參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷(xiāo)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

（3）被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣(mài)，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

5、如何識(shí)別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資？

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

6、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢(qián)，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。

由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望大家一定不要參與非法集資活動(dòng)。

7、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。

8、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪有什么區(qū)別？

非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財(cái)物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。主要區(qū)別如下：

（1）非法吸收公眾存款罪的法律規(guī)定。

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

（2）集資詐騙罪的法律規(guī)定。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

好了，今天先帶你了解這么多非法集資的基本知識(shí)，下次我們?cè)倮^續(xù)吧~

全能師兄

小不懂

好的。謝謝師兄！只有真正“樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能遠(yuǎn)離非法集資”，以后我要睜大眼睛，千萬(wàn)不能掉入非法集資陷阱，遠(yuǎn)離非法集資保平安！

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