隨著時(shí)代的進(jìn)步、社會的發(fā)展以及環(huán)境的變化,保險(xiǎn)對于老百姓的意義愈發(fā)重要。無論是作為基礎(chǔ)的社會保險(xiǎn)還是作為重要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn),都越來越得到人們的重視和依賴。
但是,保險(xiǎn)種類的復(fù)雜多樣與保險(xiǎn)合同內(nèi)容的專業(yè)深?yuàn)W都容易讓人望而生畏。因此,平時(shí)多加了解保險(xiǎn)的相關(guān)知識顯得十分重要,至少在購買、理賠的時(shí)候更有把握。
那么,
保險(xiǎn)有哪些種類?
各類保險(xiǎn)解決什么問題?
該買什么樣的保險(xiǎn)?
相信剛剛萌芽保險(xiǎn)意識的朋友進(jìn)一步可能都會產(chǎn)生這樣的疑問。那解決這樣的困惑,這個(gè)時(shí)候我們需要用到一張保險(xiǎn)階梯圖。
目前在整個(gè)中國的保障體系分為兩大塊:社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。
先來說社會保險(xiǎn):
眾所周知,社會保險(xiǎn)是由政府舉辦,帶有強(qiáng)制性的社會保障。主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。以醫(yī)療保險(xiǎn)來說,我們來看一下它是如何報(bào)銷的。
報(bào)銷起付線:社會統(tǒng)籌有一條線叫起付線,起付線以下的部分,醫(yī)保是不予報(bào)銷的。當(dāng)然,不同地方、不同規(guī)格的醫(yī)院,起付線是不一樣的。
報(bào)銷封頂線:有起付線就一定有封頂線,所謂封頂線就是在這個(gè)規(guī)定的額度之內(nèi)醫(yī)保是可以報(bào)銷的,但超出部分就不予報(bào)銷。當(dāng)然每個(gè)省份對封頂線的規(guī)定也是不一樣的,得具體情況具體對待。
報(bào)銷的藥物類別:醫(yī)保報(bào)銷的藥物主要可以分為三類,即甲類藥、乙類藥和丙類藥??梢詧?bào)銷的部分是甲類藥和乙類藥,兩類藥加起來的總和是2600多種,而且有些藥費(fèi)還是部分報(bào)銷的;不能報(bào)銷的部分是丙類藥,而丙類藥則超過19萬種。
當(dāng)2600和190000這兩個(gè)數(shù)字放在一起的時(shí)候,我相信所有人都能感受到為什么說社保是基礎(chǔ),社保是“保而不包”。社保就是保險(xiǎn)階梯圖中的第1級臺階。
當(dāng)然,這里絕對沒有貶低社保的意思,恰恰相反,我們必須認(rèn)識到社保非常重要,它門檻低、保證終身續(xù)保,在有商保之前一定要先有社保!
再來說商業(yè)保險(xiǎn)
那么商業(yè)保險(xiǎn)又是如何分類的呢?
商業(yè)保險(xiǎn)按照產(chǎn)品類別分為以下幾大版塊:
1、意外:當(dāng)今社會,發(fā)生意外的機(jī)率是比較大的,各種小意外,也包括導(dǎo)致身故或全殘的大意外,于是保險(xiǎn)就有了意外這一塊;
2、意外醫(yī)療:發(fā)生意外后,我們一般都會去門診進(jìn)行檢查與治療,比如貓抓狗咬蜜蜂蟄,小磕小碰扭了腰等!于是就有了意外醫(yī)療這一塊;
3、住院:意外醫(yī)療結(jié)束了,我們是不是有可能不會馬上就出院?有可能不幸地骨折了,要進(jìn)一步的住院治療,所以保險(xiǎn)必須有住院這一快;
4、重大疾病:住院了以后,我們是不是要做一個(gè)全面的身體檢查?是不是有可能發(fā)現(xiàn)患有重大疾病,那么就有重大疾病這一塊;
5、教育金:現(xiàn)在醫(yī)療科技非常的發(fā)達(dá),重大疾病治愈的概率很高。當(dāng)然,我們也可能一直健健康康,擁有幸福的生活,擁有家庭,擁有孩子,那么是不是還要有教育金這一塊;
6、養(yǎng)老金:當(dāng)我們優(yōu)雅的老去的時(shí)候,是不是想和年輕時(shí)候一樣過高品質(zhì)的生活?我們就必須準(zhǔn)備養(yǎng)老金這一塊;
7、投資理財(cái):養(yǎng)老金準(zhǔn)備好了,我們的晚年生活很幸福,同時(shí)我們也是一個(gè)很成功的人士。那我們是不是有閑錢?我們還要有投資理財(cái)這一塊。
商業(yè)保障體系里,又可分為三類:消費(fèi)型;確診給付型;安全保值型。
對于消費(fèi)型,又是善人型。為什么說是善人,因?yàn)楫?dāng)我們幸運(yùn)地消費(fèi)不了的時(shí)候,我們做了慈善,我們把這部分錢捐了出去。
確診給付型,也叫它不求人型。一旦我們被確診罹患合同中約定的重大疾病,我們不用動(dòng)用自己的固定存款,也不用去找親朋好友借款,同時(shí)也不用放棄治療。我們可以完全在自己聰明的選擇下,將一部分很少的保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司以后,我們就擁有了優(yōu)雅生活的權(quán)利和快樂治病的安心。
安全保值型,也叫它懶人型。很多成功的人士在各自的領(lǐng)域非常的成功,但對于他們自己閑余資金的安全保值、資本運(yùn)用,他們是沒有那個(gè)理念和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的。所以就叫他懶人型。把錢交給保險(xiǎn)公司,讓保險(xiǎn)公司來幫你做專業(yè)的安全保值。
在這個(gè)保險(xiǎn)階梯圖里面,社會保障是米飯。我們每天必須吃,但正因?yàn)樗敲罪?,它不可能讓我們每頓吃得津津有味。我們一定要給它配點(diǎn)香艷美味的菜肴。商業(yè)保障體系這一塊的菜肴,我們必須配置。保險(xiǎn)階梯圖清楚地告訴我們商業(yè)保險(xiǎn)的購買順序。
社保做基礎(chǔ)層面的保障,商保做有益的補(bǔ)充,社保和商保相輔相成,互為支撐,做好社保和商保的組合可以讓一個(gè)家庭的保障更加完備。
現(xiàn)在對保險(xiǎn)是否有了一個(gè)清晰的認(rèn)識呢?
按照買保險(xiǎn)的順序,由下而上,用保險(xiǎn)來規(guī)劃您和家人的美好人生。
買了保險(xiǎn),就不會因?yàn)橐淮渭膊У粑宜械呐Γ?/p>
買了保險(xiǎn),就不會因?yàn)橐淮问鹿氏奈曳e累的財(cái)富;
買了保險(xiǎn),就不會因?yàn)橐淮我馔鈿У粑壹彝サ男腋#?/p>
買了保險(xiǎn),就不會在風(fēng)燭殘年體弱多病時(shí)沒錢養(yǎng)老;
買了保險(xiǎn),就不會讓自己的一個(gè)不小心拖累年邁父母、嬌弱妻子、稚嫩孩子......
5個(gè)數(shù)字給你說明白:
只為一個(gè)目的:救急防貧
一個(gè)人一生中都有可能遇到突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),自己或家人生大病,意外傷殘、死亡等。任何人遇到風(fēng)險(xiǎn)來臨,都需要花費(fèi)大量的金錢,更甚者,還會導(dǎo)致入不敷出。而往往此時(shí),只有人壽保險(xiǎn)可以用最快的速度提供大量的現(xiàn)金來幫助你。
只賣兩個(gè)商品:時(shí)間與金錢
如果一個(gè)人因故不能再為他的家人帶來收入,那么,只有人壽保險(xiǎn)會支付一大筆金錢陪伴他們;
如果一個(gè)人可活到80歲,乃至100歲,只有人壽保險(xiǎn)會因?yàn)樗谀贻p時(shí)日積月累交納過保費(fèi)而向他支付養(yǎng)老金,讓他頤養(yǎng)天年。
承擔(dān)三大責(zé)任
贍養(yǎng)父母:父母辛苦一生,如何讓父母快樂生活,頤養(yǎng)天年?
恩愛夫妻:十年修得同船渡,百年修得共枕眠,夫妻理當(dāng)共享生活,相互扶持,如何可以共同抵御風(fēng)險(xiǎn)的來襲?
撫育子女:撫育子女成長,教育子女成才,家長應(yīng)該如何承擔(dān)這份重任?
這些責(zé)任,只有人壽保險(xiǎn)可以無怨無悔地承擔(dān)。
分擔(dān)四類壓力
生活費(fèi)用:生存需要物質(zhì),生活需要品質(zhì),生命需要價(jià)值,萬一沒有賺錢的能力與時(shí)間,這三方面該如何保證?
養(yǎng)老費(fèi)用:收入減少、支出增多、身體漸弱,結(jié)束幾十年的工作后,你將如何快快樂樂地度過晚年生活?
醫(yī)療費(fèi)用:不論小病還是大病,你都必須支付一定的醫(yī)療費(fèi),準(zhǔn)備好了嗎?
喪葬費(fèi)用:人終歸有離開世上的一天。向前人看,你光宗耀祖了嗎?向后人看,你留下的是債務(wù)還是財(cái)富?
這些壓力,只有人壽保險(xiǎn)可以責(zé)無旁貸地分擔(dān)。
提供五大保障
收入保障:在遇到萬一時(shí),為家人提供相當(dāng)于今后若干年收入的現(xiàn)金。
財(cái)產(chǎn)保障:保證財(cái)產(chǎn)屬于你,同時(shí)保證家族的財(cái)產(chǎn)不縮水。
家族前途保障:實(shí)現(xiàn)子女享受教育的計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)家族永遠(yuǎn)鼎盛的夢想。
家庭責(zé)任保障:能夠真正做到“孝敬父母”“撫養(yǎng)子女”“夫妻互敬互愛”。
生命價(jià)值保障:保證生病時(shí)有醫(yī)療費(fèi),保證家人不因債務(wù)而窮困潦倒,保證生命價(jià)值的延續(xù)。
保險(xiǎn)解決四大問題六大需求
保險(xiǎn)是必需品,人人都需要的,不論沒錢人還是有錢人都能透過人壽保險(xiǎn)來輕易倍增自己的財(cái)富。保險(xiǎn)還具有以下功能:走完三大階段:撫育期、奮斗期、養(yǎng)老期;
解決四大問題:活太長、死太早、收入中斷、殘疾或疾??;滿足六大需求:教育費(fèi)用、住房費(fèi)用、養(yǎng)老、醫(yī)療、應(yīng)急、包括最后費(fèi)用的任務(wù)。
下面這首打油詩道出了保險(xiǎn)的大作用:
保險(xiǎn)就是一把傘,風(fēng)雨無阻路平坦;
保險(xiǎn)就是備用胎,輪胎一換照樣開;
保險(xiǎn)就是救生圈,救起落水到岸邊;
保險(xiǎn)就是醫(yī)療費(fèi),大病小病安心睡;
保險(xiǎn)就是教育費(fèi),孩子讀書不怕貴;
保險(xiǎn)就是養(yǎng)老錢,安度晚年不缺錢;
保險(xiǎn)就是理財(cái)金,坐享紅利最省心;
保險(xiǎn)不用很多錢,保你安全沒風(fēng)險(xiǎn);
保險(xiǎn)平時(shí)當(dāng)存錢,萬一有事不缺錢。
關(guān)于保險(xiǎn)的大實(shí)話:想想看,買保險(xiǎn),保費(fèi)是你的,保障是你的,萬一理賠也是你的,以后領(lǐng)錢也是你的!其實(shí)你買不買保險(xiǎn),對代理人來說就是少做一筆業(yè)務(wù)而已,可是對您來說:拒絕保險(xiǎn)的同時(shí)就是選擇了自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),且不論你是否能承擔(dān)得起!
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