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死亡保險(xiǎn)即身故保險(xiǎn)，是人壽保險(xiǎn)中以人的死亡為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。身故保險(xiǎn)目的是避免由于被保險(xiǎn)人死亡而使其家屬或依賴(lài)其收入生活的人陷于困境。
以身故責(zé)任為主的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，還有一些重疾險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)也包含有身故責(zé)任。
定期死亡保險(xiǎn)習(xí)慣上稱(chēng)為定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)，也不退不已交的保險(xiǎn)費(fèi)。
終身死亡保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)為終身壽險(xiǎn)或終身保險(xiǎn)，是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)合同生效時(shí)起至被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人的終身負(fù)責(zé)，不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付。
兩全保險(xiǎn)有一定的保障期間，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。此險(xiǎn)種是定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的折中，可以保定期的身故，若過(guò)了期限還活著，保險(xiǎn)公司也按一定條件給付生存金，只是生存金會(huì)少于身故金。
意外傷害保險(xiǎn)的身故責(zé)任一般僅僅對(duì)因意外原因?qū)е碌纳砉什沤o付理賠金，也有些意外險(xiǎn)可擴(kuò)充猝死責(zé)任，發(fā)生猝死的也會(huì)賠付身故金。
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死亡 保險(xiǎn) 是人壽保險(xiǎn)的一種，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其中，死亡保險(xiǎn)也分為很多的種類(lèi)。下面一起來(lái)了解死亡保險(xiǎn)的種類(lèi)及理賠知識(shí)吧。
死亡保險(xiǎn)的種類(lèi)
1、定期壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。具體地講，在定期壽險(xiǎn)合同中規(guī)定一定時(shí)期為保險(xiǎn)有效期，若被保險(xiǎn)人其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在約定期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人即給付受益人約定的保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，亦不退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。
對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，定期壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障;其不足之處在于若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿仍然生存，則不能得到保險(xiǎn)金的給付，而且已交納的保險(xiǎn)費(fèi)不再退還。
2、終身壽險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)合同中并不規(guī)定期限，自合同生效之日起，至被保險(xiǎn)人死亡為止。也就是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人要終身承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
終身壽險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)是被保險(xiǎn)人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值(或稱(chēng)“退保金”)。
終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。
(1)普通終身壽險(xiǎn)。普通終身壽險(xiǎn)是指終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。
(2)限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)。限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)在規(guī)定期限內(nèi)分期交付，期滿后不再交付保險(xiǎn)費(fèi)，但仍享有保險(xiǎn)保障的終身壽險(xiǎn)。限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的交納期限可以是一定年限，也可以規(guī)定交費(fèi)到某一特定年齡。
(3)躉交終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)是指在投保時(shí)一次全部交清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)也可以認(rèn)為是限期交費(fèi)保險(xiǎn)的一種特殊形態(tài)。
死亡保險(xiǎn)的理賠
賠償金
《人身?yè)p害賠償司法解釋》第二十九條規(guī)定：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng) 村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。
所需材料
1.醫(yī)院死亡證明 2.尸檢 報(bào)告 3.戶(hù)籍注銷(xiāo)證明 4.火化證明5.事故現(xiàn)場(chǎng)照片
計(jì)算方式
上一年度當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入(或當(dāng)?shù)剞r(nóng)村人均純)收入標(biāo)準(zhǔn)+賠償年限
注意事項(xiàng)
1.審核法醫(yī)的尸檢證明、醫(yī)院的死亡證明(醫(yī)院內(nèi)死亡的)、火化證明、銷(xiāo)戶(hù)證明(同時(shí)能體現(xiàn)死者戶(hù)口性質(zhì) )
2.對(duì)單證有疑問(wèn)的，應(yīng)及時(shí)到出證單位進(jìn)行核實(shí)
3.死亡人員身份或死亡原因可疑的應(yīng)到相關(guān)的部門(mén)調(diào)查，并通過(guò)走訪死亡人員周?chē)藛T進(jìn)行核實(shí)情況
分配原則
1.分配主體為死亡賠償金的賠償權(quán)利人。由于死亡賠償金的性質(zhì)是財(cái)產(chǎn)損害賠償，其內(nèi)容是對(duì)死者家庭整體預(yù)期收入的賠償。因此，賠償權(quán)利人首先是指與死者共同生活的家庭成員范圍內(nèi)的近親屬即第一順序繼承人，即配偶、父母、子女，只有第一順序繼承人完全不存在時(shí)，才開(kāi)始由第二順序繼承人繼承，即同胞兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
2.死亡賠償金的分割不同于遺產(chǎn)分配。死亡賠償金原則上應(yīng)由家庭生活共同體成員共同取得，當(dāng)事人未請(qǐng)求分割的，人民法院不主動(dòng)予以分割，當(dāng)事人請(qǐng)求分割且賠償協(xié)議未明確賠償項(xiàng)目，應(yīng)視為是對(duì)權(quán)利人物質(zhì)損失與精神損害的混合賠償。在分割該筆賠償金前，應(yīng)扣除已實(shí)際支付的喪葬費(fèi)用，并優(yōu)先照顧被撫養(yǎng)人的利益，剩余部分的分配應(yīng)根據(jù)與死者關(guān)系的親疏遠(yuǎn)近、與死者共同生活的緊密程度及生活來(lái)源等因素適當(dāng)分割，而非等額分配。當(dāng)然，如果繼承人明確表示放棄或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)尊重其意思表示。
3.債權(quán)人可否對(duì)死亡賠償金提出主張?由于死亡賠償金不同于遺產(chǎn)，它具有人身專(zhuān)屬性，即專(zhuān)屬于受害人的近親屬，死者生前的債權(quán)人沒(méi)有請(qǐng)求權(quán)，不能要求分割死亡賠償金抵債。同理，賠償義務(wù)人也不能以死者生前欠其債務(wù)為由扣除部分或全部賠償金。
4.死亡賠償金能否根據(jù)死者生前的遺囑分配?遺囑是自然人按照法律的規(guī)定處分自己的財(cái)產(chǎn)，安排與此有關(guān)的事務(wù)，并于死亡后產(chǎn)生法律后果的單方民事法律行為，因而遺囑事實(shí)上也就是對(duì)遺產(chǎn)的處分行為。而死亡賠償金并非死者的遺產(chǎn)，不能通過(guò)遺囑的形式對(duì)其進(jìn)行處分，只能按補(bǔ)償原則在繼承人之間適當(dāng)分割。
定期人壽保險(xiǎn)
定義
定期人壽保險(xiǎn)只提供一個(gè)確定的保障時(shí)期，如5年、10年、20年，或者到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止，如65歲。如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人期滿生存，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
主要特點(diǎn)
保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較為低廉。由于定期人壽保險(xiǎn)不含儲(chǔ)蓄因素，保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有確定期限，所以在保險(xiǎn)金額相等的條件下，定期人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)低于其他壽險(xiǎn)，而且可獲得較大保障。
可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。許多保險(xiǎn)公司允許保險(xiǎn)單所有人在保險(xiǎn)期滿時(shí)，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。
可以變換保險(xiǎn)類(lèi)型。同樣有很多保險(xiǎn)公司規(guī)定，被保險(xiǎn)人不論健康狀況如何，具有把定期人壽保險(xiǎn)變換為終身人壽保險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的選擇權(quán)。不過(guò)，這種選擇權(quán)一般只允許在一個(gè)規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如65歲以前。
保險(xiǎn)公司對(duì)投保人有比較嚴(yán)格的選擇。在人壽保險(xiǎn)中，身體健康欠佳的人或者危險(xiǎn)性較大的人，往往積極地投保較大金額的定期人壽保險(xiǎn)。為了使承保的風(fēng)險(xiǎn)掌握在控制范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司選擇投?？蛻?hù)的 措施 通常有：對(duì)超過(guò)一定保險(xiǎn)金額的保戶(hù)的身體作全面、徹底的健康檢查;對(duì)身體狀況略差或一些從事某種危險(xiǎn)工作的保戶(hù)提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);對(duì)年齡較大身體又較差者拒絕承保。
投保對(duì)象
比較適宜選擇定期人壽保險(xiǎn)的人，一是在短期內(nèi)從事比較危險(xiǎn)的工作、急需保障的人;二是家庭經(jīng)濟(jì)境況較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的人。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，定期人壽保險(xiǎn)可以用最低的保險(xiǎn)費(fèi)支出取得最大金額的保障。但是另一方面，定期人壽保險(xiǎn)沒(méi)有儲(chǔ)蓄與投資收益。
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死亡保險(xiǎn)可以這樣購(gòu)買(mǎi)：
1、死亡保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)生效時(shí)間，通常情況下，保險(xiǎn)都是購(gòu)買(mǎi)后的第二天才生效，有的會(huì)是在3到7天生效；
2、購(gòu)買(mǎi)時(shí)最重要的是要注意條款內(nèi)容以及相關(guān)的保險(xiǎn)范圍，這個(gè)關(guān)系到投保人的自身利益，若是有不清楚的也可以及時(shí)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司，避免購(gòu)買(mǎi)了與自身需求不符的保險(xiǎn)；
3、購(gòu)買(mǎi)后的相關(guān)資料以及文件都需要好好保存，以便后期的需要。
死亡保險(xiǎn)，又稱(chēng)遺屬保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人供養(yǎng)親屬在被保險(xiǎn)人死亡之后，或者被保險(xiǎn)人在其供養(yǎng)親屬死亡后，從社會(huì)上獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。死亡保險(xiǎn)分為定期死亡保險(xiǎn)和終身人壽保險(xiǎn)。
定期死亡險(xiǎn)：該保險(xiǎn)會(huì)有一個(gè)確定的時(shí)間，若是保險(xiǎn)人在時(shí)間內(nèi)去世，則保險(xiǎn)公司賠付對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金，若是沒(méi)有在時(shí)間內(nèi)去世，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何的責(zé)任，保險(xiǎn)費(fèi)用也不會(huì)給予返還；
終身人壽保險(xiǎn)：該保險(xiǎn)提供的是終身保障，被保險(xiǎn)人在任何時(shí)間內(nèi)去世，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)其進(jìn)行保險(xiǎn)金賠付。
在購(gòu)買(mǎi)死亡險(xiǎn)時(shí)，每個(gè)投保人都可以根據(jù)自身的需求以及經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行選擇合適的保險(xiǎn)進(jìn)行投保。死亡險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)生效時(shí)間，通常情況下，保險(xiǎn)都是購(gòu)買(mǎi)后的第二天才生效，有的會(huì)是在3-7天生效；購(gòu)買(mǎi)時(shí)最重要的是要注意條款內(nèi)容以及相關(guān)的保險(xiǎn)范圍，這個(gè)關(guān)系到投保人的自身利益,若是有不清楚的也可以及時(shí)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司，避免購(gòu)買(mǎi)了與自身需求不符的保險(xiǎn)；購(gòu)買(mǎi)后的相關(guān)資料以及文件都需要好好保存，以便后期的需要。
死亡保險(xiǎn)，又稱(chēng)遺屬保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人供養(yǎng)親屬在被保險(xiǎn)人死亡之后，或者被保險(xiǎn)人在其供養(yǎng)親屬死亡后，從社會(huì)上獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。是人壽保險(xiǎn)中的一種，該保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。
拓展資料：
死亡保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人包括職工和已享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇者。在社會(huì)保險(xiǎn)體系中，死亡保險(xiǎn)同養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)由一定的交叉關(guān)系，所以有關(guān)法律和規(guī)定，也多見(jiàn)于綜合性社會(huì)保險(xiǎn)的立法中。在社會(huì)保險(xiǎn)體系中，擁有死亡保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人死亡之后，或者被保險(xiǎn)人在其供養(yǎng)親屬死亡后，可從社會(huì)上獲得物質(zhì)幫助。死亡保險(xiǎn)同養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)由一定的交叉關(guān)系，所以有關(guān)法律和規(guī)定，也多見(jiàn)于綜合性社會(huì)保險(xiǎn)的立法中。死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益包括兩部分：1、為幫助克服安葬死者所遇到的經(jīng)濟(jì)困難而提供的物質(zhì)幫助，一般稱(chēng)為喪葬補(bǔ)助金或喪葬費(fèi)。2、為保障死者生前過(guò)供養(yǎng)親屬的基本生活而提供的物質(zhì)幫助，一般稱(chēng)為撫恤金或遺屬年金。給付標(biāo)準(zhǔn)，由各國(guó)立法規(guī)定。
定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，通常為1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。一般地，定期保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同期滿時(shí)不超過(guò)65周歲。保險(xiǎn)人也可應(yīng)投保人的要求，為特定的被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)期間短于1年的定期保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)期間為幾個(gè)月或幾個(gè)星期的定期保險(xiǎn)。定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款大多規(guī)定，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)人同意承保、收取首期保費(fèi)并簽發(fā)保單的次日零時(shí)開(kāi)始，至合同約定終止時(shí)止。由于定期的保費(fèi)主要是依據(jù)被保險(xiǎn)人的死亡概率計(jì)算出來(lái)的，儲(chǔ)蓄因素極少，且保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限是確定的，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，從而投保定期保險(xiǎn)可以以較低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得較大的保障。正因如此，定期保險(xiǎn)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)較大。
死亡保險(xiǎn)的內(nèi)容有以下兩個(gè)點(diǎn)：第一是為幫助克服安葬死者所遇到的經(jīng)濟(jì)困難而提供的物質(zhì)幫助，一般稱(chēng)為喪葬補(bǔ)助金或喪葬費(fèi)。第二是為保障死者生前供養(yǎng)親屬的基本生活而提供的物質(zhì)幫助，一般稱(chēng)為撫恤金或遺屬年金。給付標(biāo)準(zhǔn)，由各國(guó)立法規(guī)定。
法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第九十五條
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍： (一)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù); (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù); (三)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
死亡保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)據(jù)保險(xiǎn)的期限，它分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)兩種。
法律依據(jù)：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第二條本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。
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