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一 非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

二 非法集資人的法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。

非法集資常用套路

一：畫餅造勢吸引注意

首先，集資者會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目，以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把投資者的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”、“機不可失”的錯覺。集資者一般會把“餅”畫大，盡可能吸引投資者眼球。

二：先給甜頭招引投資

為了讓你多投錢，不法分子在初期往往會如期足額給出“分紅”，讓你感受到這個投資是靠譜的和真實的，是能夠?qū)崒嵲谠谀玫藉X的，實際上這些錢都是靠借新還舊，甚至就是你自己投資的錢，根本不可能持續(xù)。他的目的就是讓你加大投資，放長線，釣大魚。

三：通過熟人打動引誘

不法分子就是抓住老年人的抱團意識和從眾心理，一些老年人看到認識的熟人也投了，還賺了，往往忍不住也參與進去，這就是中了他們的圈套，往往一個案件里的受害人都是存在某種關(guān)系，親戚、朋友、鄰居等，甚至有些不法分子通過“認親”的形式與老人拉近關(guān)系，導致被騙。

四：虛假宣傳迷惑公眾

利用一切資源把聲勢做大。集資者通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”、“獲獎證書”、“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

五：混淆偷換投資概念

不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

識破口訣：四看三思等一夜 三查兩問一增強

四看

一看融資合法性：看看企業(yè)除了營業(yè)執(zhí)照，是不是還取得了金融牌照，只有經(jīng)過國家金融管理部門批準的正規(guī)金融機構(gòu)才有向社會公眾集資的資格。

二看宣傳內(nèi)容：是不是暗示“無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”。

三看經(jīng)營模式：查一查項目真實性、問一問資金投向等等。

四看參與群體：是不是面向老年人居多。

三思

一思：自己是否真正了解這些產(chǎn)品和市場行情；

二思：產(chǎn)品收益是否符合市場規(guī)律；

三思：自己的經(jīng)濟能力是否具有抗風險能力。

等一夜

遇到投資類宣傳推銷，特別是催促抓緊搶購的情況，一定要提高警惕，深思熟慮，可以考慮拖延一晚再做決定，避免一時頭腦發(fā)熱，追悔莫及。

三查

一是通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備，就涉嫌非法集資；

二是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑；

三是一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

兩問

一是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多問懂行的朋友和專業(yè)人士，仔細考量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標；

二是如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進行問詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

一增強

增強理性投資意識，自覺抵制高息誘惑，不要相信“免費的午餐”。可對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久，“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

如遇以下情形向公眾集資的， 務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的;

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子；

G、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。