對(duì)于每一個(gè)要花很久時(shí)間在通勤路上的人來(lái)說(shuō)，自由職業(yè)充滿了吸引力。

大城市的競(jìng)爭(zhēng)和壓力無(wú)處不在，越來(lái)越多人選擇成為一個(gè)自由職業(yè)者。

雖然自由職業(yè)者不用經(jīng)歷九九六的折磨，也不用感受體制內(nèi)的約束，但社保卻成了他們當(dāng)中很多人的困擾。

當(dāng)一個(gè)自由職業(yè)者，要不要繳社保呢？交什么社保劃算呢？今天大白好好和大家說(shuō)說(shuō)這件事。

本文內(nèi)容包括：

1、參保前，先了解一下什么是職工社保？

2、自由職業(yè)者，有沒(méi)有必要交社保？

3、自由職業(yè)者怎么交社保，哪種最劃算？

下面大白就和大家好好說(shuō)說(shuō)。

1、什么是職工社保？

我們談到最多的社保一般指的是職工社保，說(shuō)到的五險(xiǎn)指的是生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。

其中工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)全部由企業(yè)承擔(dān)，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)由企業(yè)和員工共同承擔(dān)，這個(gè)比例可能因?yàn)榈貐^(qū)不同存在一定的差異。

就拿大白所在的深圳來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)非深戶單位給繳13%，個(gè)人繳8%；醫(yī)療保險(xiǎn)一檔的，企業(yè)單位給繳5.2%，個(gè)人繳2%；這里僅列舉養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，感興趣的朋友可以在網(wǎng)上查查自己所在地的比例。

社保里的五險(xiǎn)，當(dāng)屬養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)最重要。

社保交15年，養(yǎng)老保險(xiǎn)終身有效，養(yǎng)老金遵循“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的原則，可以一直領(lǐng)養(yǎng)老金到過(guò)世；

社保交25年，醫(yī)療保險(xiǎn)終身有效，看病醫(yī)?？梢砸恢眻?bào)銷(xiāo)，直到過(guò)世；

要注意的是這個(gè)月社保斷交，下個(gè)月就沒(méi)辦法享受享受醫(yī)保福利了，自費(fèi)看病有多病，反正誰(shuí)看誰(shuí)知道。（這個(gè)會(huì)有地區(qū)差異，以當(dāng)?shù)厣绫＞终f(shuō)的為準(zhǔn)）

那么，問(wèn)題就來(lái)了。

2、自由職業(yè)者，有沒(méi)有必要交社保？

上文提到了社保里的保險(xiǎn)社保交夠一定年限，可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的福利。那作為一個(gè)自由者，這些福利，你是不是需要呢？

再者，大白之前和大家說(shuō)過(guò)社保斷繳的影響，這里再和大家復(fù)習(xí)一下，如果不交社保產(chǎn)生的影響有哪些。

①無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)

因?yàn)獒t(yī)保比較特殊，在很多地方，只要醫(yī)保一斷繳，第二個(gè)月開(kāi)始就不能再使用了。大家都知道自費(fèi)看病有多貴，如果沒(méi)有醫(yī)保這個(gè)基礎(chǔ)保障，看病就要自己來(lái)掏所有的錢(qián)。

②影響報(bào)銷(xiāo)上限

在很多地區(qū)，醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)的時(shí)間越久，每年的報(bào)銷(xiāo)上限就越高。

如果生病住院，社保交的久的得到的報(bào)銷(xiāo)就會(huì)比你多。

比如說(shuō)：小A社保交了10年了，那他生病住院了最高就可以報(bào)50萬(wàn)，小B交的社保連一年都沒(méi)有，那小B生病住院了最高就只能報(bào)10萬(wàn)。

當(dāng)然了，這個(gè)政策規(guī)定上有地區(qū)差異，這里只是舉個(gè)例子給大家進(jìn)行參考。

③影響買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、積分入戶、孩子入學(xué)

先聲明，這個(gè)是分地區(qū)的，不是所有地區(qū)社保斷交都會(huì)有這個(gè)影響。

一些熱門(mén)城市要求社保繳夠一定時(shí)間才能有買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房的資格。

比如上海，非滬戶籍，只有連續(xù)繳滿5年的社保，才能在上海買(mǎi)車(chē)搖號(hào)和買(mǎi)房。

不僅如此，積分落戶、買(mǎi)車(chē)搖號(hào)、孩子上學(xué)等，都要求連續(xù)繳納社保半年以上。

北京、廣州、深圳等其他城市，也有各自類似的政策。

至于別的地區(qū)對(duì)于這一塊的規(guī)定，也歡迎大家在評(píng)論區(qū)進(jìn)行討論。

對(duì)于生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)斷繳產(chǎn)生的影響大白已經(jīng)在之前的文章里分享過(guò)了，感興趣的朋友可以自行去查看。

所以要不要交社保，結(jié)合自己的情況，很多人心里已經(jīng)大概有結(jié)論了。

多數(shù)自由職業(yè)者還是想交社保的，那該怎么交？怎么交最劃算呢？

3、自由職業(yè)者怎么交社保，哪種最劃算？

很多人對(duì)于職工社保一直都存在一個(gè)誤區(qū)：

認(rèn)為職工社保就只能是有工作的人才能有資格繳納，沒(méi)有工作就繳納不了職工社保，享受不到優(yōu)厚的職工社保待遇。

但其實(shí)自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員也可以參加職工社保。

自由職業(yè)者，參與社?？梢杂腥N方式，大白總結(jié)了一下。

① 通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)，像普通上班族一樣繳納五險(xiǎn)：職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

除了尋找第三方機(jī)構(gòu)幫忙代繳，還可以掛靠在朋友公司名下，通過(guò)這樣的方式也能來(lái)繳職工社保。

但大白還是要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，這種方式交社保有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

另外，在尋找第三方代繳公司讓他們幫忙繳費(fèi)時(shí)，也要注意后期自己去社保官網(wǎng)登陸賬號(hào)查詢確認(rèn)，從而保證繳費(fèi)成功。

②如果是在戶籍所在地，那就到當(dāng)?shù)厣绫＞忠造`活就業(yè)人員身份，去申請(qǐng)繳納職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)。

在寫(xiě)“離職后公積金和保險(xiǎn)怎么處理?”這篇文章時(shí)，大白特意打電話給社保局進(jìn)行了咨詢。

要特別說(shuō)明的是，以這種方式來(lái)繳納職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)，并不會(huì)影響退休后的待遇，退休后的待遇和正常的企業(yè)員工一樣。

不過(guò)，自由職業(yè)者交職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)是完全自己掏錢(qián)，職工交社保則是公司幫忙出一部分錢(qián)。

③跟普通居民一樣，去自己戶口所在地的社保局，繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)（新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

這么一看，交社?？晒┳杂陕殬I(yè)者選擇的方式還是比較多的。

那么，很多人可能想問(wèn)：繳哪個(gè)才最劃算呢？舉例來(lái)看看！

這里我們以武漢為例，重點(diǎn)看看職工醫(yī)保和居民醫(yī)保在門(mén)診報(bào)銷(xiāo)和住院報(bào)銷(xiāo)上的待遇之差。

①門(mén)診報(bào)銷(xiāo)之差：

武漢職工醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)普通門(mén)診，平時(shí)生個(gè)小病可以用醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)。

居民醫(yī)保看門(mén)診時(shí)，1到3級(jí)的醫(yī)院都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，有400元報(bào)銷(xiāo)額度，用完這個(gè)額度再看診就得自掏腰包。

②住院報(bào)銷(xiāo)之差：

為了理解更方便，大白做了一個(gè)表格來(lái)進(jìn)行更為直觀的對(duì)比：

以此為例，我們可以從上表中看出兩種醫(yī)保的差別，居民醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)金額會(huì)相對(duì)低一點(diǎn)。

③參保繳費(fèi)之差：

武漢自由職業(yè)者自己去交居民醫(yī)保，一年 220 元/年；

而交職工醫(yī)保的話，以10000為繳費(fèi)基數(shù)，自己需要承擔(dān)全部“個(gè)人+單位”費(fèi)用，一個(gè)月就要交1007 元，一年就要 12084了。

④養(yǎng)老保險(xiǎn)上的差異

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：居民養(yǎng)老保險(xiǎn)”只有個(gè)人賬戶，每年最低繳納100塊，最高繳納2000塊?？梢岳斫鉃榻坏腻X(qián)是“職工養(yǎng)老”的一半，拿的錢(qián)也是“職工養(yǎng)老”的一半。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：職工養(yǎng)老保險(xiǎn)包括“個(gè)人賬戶+統(tǒng)籌賬戶”，一年交費(fèi)非常多，如果我們是企業(yè)職工，公司會(huì)幫我們交大頭的部分。

但如果是自由職業(yè)者交養(yǎng)老保險(xiǎn)，就需要自己承擔(dān)“個(gè)人+單位”所有繳費(fèi)了。

還是那句話，多繳多得，長(zhǎng)繳長(zhǎng)得，到底誰(shuí)更劃算是相對(duì)的。

在繳納社保的時(shí)候建議大家不要以“劃算”作為選擇的標(biāo)準(zhǔn)，而要以收入作為衡量標(biāo)尺，在能力范圍內(nèi)，給自己一份保障。

社保干貨回答：

換城市工作，之前交的社保，公積金怎么辦？

社保是不是只用繳滿15年就可以不用交了？

異地就醫(yī) 醫(yī)保是否能夠報(bào)銷(xiāo)？

離職后公積金和保險(xiǎn)怎么處理?

社保，醫(yī)保，新農(nóng)合，城鎮(zhèn)保險(xiǎn)他們的區(qū)別是什么？

想了解哪個(gè)，評(píng)論區(qū)留言給我吧~