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很多人覺得企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金水平低，是因?yàn)闄C(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老制度“雙軌制”造成的。說(shuō)實(shí)話，這種理解是有一定偏差的。
企業(yè)退休人員只要繳費(fèi)基數(shù)夠高，養(yǎng)老金待遇也會(huì)很高的。比如說(shuō)，上海市的一位退休老人養(yǎng)老金能夠領(lǐng)到1.4萬(wàn)元。如果再算上企業(yè)年金的話，預(yù)計(jì)能達(dá)到1.9萬(wàn)元以上。讓我們看一下，這位老人的養(yǎng)老金究竟是怎樣計(jì)算的？
根據(jù)其養(yǎng)老金核定表顯示，這位老人是1980年10月參加工作，全部繳費(fèi)年限為42年零一個(gè)月。其優(yōu)勢(shì)在于個(gè)人月平均繳費(fèi)工資指數(shù)為2.1795，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就相當(dāng)于靈活就業(yè)人員按照217.95%檔次繳費(fèi)42年01個(gè)月一樣。
高基數(shù)繳費(fèi)不僅僅平均繳費(fèi)指數(shù)高，也能夠形成更高的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額。這位老人每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為3715.2元，說(shuō)明其個(gè)人賬戶余額高達(dá)51.6萬(wàn)元。很多人參加了一輩子養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納的錢數(shù)都不足10萬(wàn)元的。
上海市的企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計(jì)算公式是這樣的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金。
通過(guò)計(jì)算這位老人的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是7624.1元，過(guò)渡性養(yǎng)老金是2242.1元。其實(shí)這位老人也得益于是上海市退休養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)2023年高達(dá)11396元，2023年還會(huì)更高。另外，上海市的2023年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金會(huì)額外增加365元，這屬于地方性政策。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)年金最高繳費(fèi)比例是職工工資總額的12%，個(gè)人賬戶的記入比例則是8%。這樣積累的錢數(shù)大約是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的1.5倍。如果說(shuō)這位退休老人也按照139個(gè)月的方式按月領(lǐng)取的話，每月企業(yè)年金能夠領(lǐng)取5570多元，即使扣完個(gè)人所得稅以后每月到時(shí)候也能夠超過(guò)5000元。所以說(shuō)，這位老人的養(yǎng)老待遇每月能領(lǐng)到1.9萬(wàn)元。
其實(shí)，上面的這位退休老人有一些視同繳費(fèi)年限等因素，這還是屬于過(guò)渡性因素的。當(dāng)我們現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)積累以后的制度，實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)的“天花板”是能夠明明白白計(jì)算出來(lái)的。
我們最多是按照300%檔次繳費(fèi)，上海市2023年的最高基數(shù)是34188元，這種情況下退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取2%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。另外，繳費(fèi)一年養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶本金能夠積累32820.48元，現(xiàn)在每年的記賬利息都高達(dá)6%~8%以上的。另外，如果單位建立了年金制度，按照12%比例繳費(fèi)，每月年金個(gè)人賬戶本金也能夠積累49230.72元。
如果說(shuō)未來(lái)退休的時(shí)候，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)（社會(huì)平均工資）為2萬(wàn)元，這樣繳費(fèi)一年基礎(chǔ)養(yǎng)老金就每月可以領(lǐng)取400元。養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金個(gè)人賬戶的本金積累一年就超過(guò)8.1萬(wàn)元，退休時(shí)能積累多少呢？假設(shè)能夠?qū)崿F(xiàn)翻倍達(dá)到16.2萬(wàn)元。如果按照60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月按月領(lǐng)取，每月的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和年金可以合計(jì)領(lǐng)取1165元呢。也就是說(shuō)，繳費(fèi)一年產(chǎn)生養(yǎng)老待遇，每個(gè)月1500多元。
這樣的養(yǎng)老積累你驚訝到了嗎？所以，不要小看我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。其實(shí)很多人只是按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，靜待退休領(lǐng)養(yǎng)老金的。也拉低了企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金水平。
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