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首付分期一定要注意哪些問題
由于買房首付分期并不符合國家規(guī)定的購房政策，而是開發(fā)商幫我們墊付了部分首付款。在簽購房合同時，開發(fā)商會將墊付的相關(guān)細則寫進合同附件中去。因此，特別提醒購房者在簽附件時要特別注意以下幾個問題：
1、由開發(fā)商墊付的那部分首付款什么時候還？
2、有沒有利息，利息是多少？
3、如果逾期沒有付清所有的首付款，是交違約金還是退房？違約金怎么算？退房了話，之前付的部分首付款還退不退，退多少？
(一)買房首付分期付款怎么付
一般情況下，買房分期付款的操作方法為，如一套房子首付款為20萬元。而買房者可以將這20萬元拆解為兩次或三次，分期支付給開發(fā)商，而且購房者不需要支付利息或是支付少量息款。
(二)首付分期付款的方式
對于“分期首付”，開發(fā)商主要通過兩種方式操作：
一是購房者支付部分首付款后，開發(fā)商替購房者付清剩余首付款，而購房者與銀行簽訂貸款合同，此后購房者再在約定時間內(nèi)，將剩余首付款還給開發(fā)商。也就是說，開發(fā)商先借錢給購房者交給銀行，并辦理貸款手續(xù)。
二是開發(fā)商以可以分期首付為由，先向購房者收取部分首付款，而后約定在短期內(nèi)再繳清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式簽訂購房合同，辦理貸款手續(xù)?！罢嬲饬x上來說，先交的部分首付款類似定金性質(zhì)，并非開發(fā)商墊資支付首付款給銀行。”
(三)首付分期付款的風險
1、上述第一種方式已經(jīng)簽訂了購房合同，并且在房管部門備案，對購房者來說風險較小。
2、上述第二種方式，分期首付的概念較為模糊，或者只能說是首付款支付時間變寬松了，并非真正意義上的分期首付，如果開發(fā)商將該筆款項挪為他用或是資金鏈出現(xiàn)問題，那么購房者就要承擔很大的風險。
3、首付分期有套取貸款嫌疑，但很難監(jiān)管。首付分期是否合規(guī)？多位銀行界的信貸人士均表示，如果明知開發(fā)商采取首付分期的方式，幫購房者墊付首付，銀行可能會拒絕審批放貸。
也有銀行人士稱，銀行很難追究開發(fā)商的責任，因為買房人的首付到底來自誰，銀行無權(quán)調(diào)查。“銀行只要確定買房人有能力按時還貸即可?！?/span>
4、如果開發(fā)商自己借錢給買房人，則違反放貸的基本原則。如果開發(fā)商由第三人借款給買房人，那么銀行很難監(jiān)管它。
最后，購房者在選擇首付分期付款前，還應(yīng)充分考慮好自身的經(jīng)濟能力。購房者要計算好未來短期內(nèi)承擔銀行貸款與首付欠款的壓力。分期付款更適合有穩(wěn)定經(jīng)濟來源，或者大型資金暫時被占用的資信良好的購房者。倘若經(jīng)濟實力不足，到時候與開發(fā)商違約，需要繳納的違約金是非常大的。而倘若不按時繳納月供的話，個人信用資質(zhì)和日后貸款也會受到影響。
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