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這是個(gè)大放水的時(shí)代，在各個(gè)銀行都拼命將貸款利率降到3.5%以下時(shí)，氣球貸卻依舊堅(jiān)挺在3.7%的底線不動(dòng)搖。那氣球貸和其他經(jīng)營貸比起來還有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？銀行不調(diào)低氣球貸的底氣是什么？很簡(jiǎn)單，因?yàn)闅馇蛸J是真正能做到30年的貸款。
什么是氣球貸？
氣球貸大多是有中短期貸款需求的人在使用，最早是出現(xiàn)在國外的抵押貸中。它有個(gè)比較明顯的特點(diǎn)，貸款前3到5年還款金額非常少，壓力很低，但隨著年限的拉長(zhǎng)，越到后面還款壓力越大。這種前小后大的方式很像氣球，所以干脆金融界的人就把它叫做“氣球貸”。
但其實(shí)，“氣球貸”的叫法并不準(zhǔn)確，應(yīng)該叫“T型”或者“蘑菇型”。舉個(gè)例子，貸款500萬十年期，利率3.7%。按照等額本息的還款方式，每個(gè)月的月供應(yīng)該是49912元。但氣球貸會(huì)把貸款分段，兩年按照30年等額本息計(jì)算，也就是26536元的月供，直接少了一半。而后面幾年會(huì)按照20年等額本息計(jì)算，也就是月供32722元，相比較也很小。而在最后一年，則需要還完所有本金，月供壓力直接大了起來。理論上前9年的還款壓力都是要比直接貸十年低一半的，但在最后一年還款壓力會(huì)直接翻一倍，更像是“T型”或者“蘑菇型”。
氣球貸適合哪些人？
氣球貸這種特殊的還款方式，注定了他并不適合所有融資者，一般有四種人群適合：
考慮中短期貸款的人，一般3-5年。貸款前期每月的同定收入較低的人，借款人不能承擔(dān)普通短期貸款的高月供，但是預(yù)計(jì)在貸款期末有一筆較大的資金進(jìn)賬，足以支付“氣球貸”期末應(yīng)付的較大數(shù)額的一次性清償?shù)氖Ｓ啾窘?敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者，這樣的借款人在貸款前期僅償還較少的月供，貸款結(jié)束期末一次償還剩余本金。有更好的投資渠道，且投資收益率高于銀行貸款利率，一段時(shí)間后預(yù)期獲得本金和收益，一次性償還剩余的貸款本金。產(chǎn)品明細(xì)：
利率：
10年先息后本，每年無還本續(xù)貸。利率3.7-3.85%
5年先息后本，每年歸還5%本金，利率4-4.14%
10年，按20年等額本息還款，利率4.45-4.5%
額度：2500萬
年限：10年
準(zhǔn)入條件：
房產(chǎn)：30年產(chǎn)權(quán)房，房本滿半年
公司：接受新注冊(cè)
流水：輕看
征信：連三累六
查詢：半年不超6次
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