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近日，有很多人因為詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（簡稱“幫信罪”）而被刑事拘留，這些犯罪嫌疑人里面，很多都是出借銀行卡而被處理，本文分析一下，如何可以做到金額較大的幫信罪而不被起訴。
現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法層出不窮，從最開始的冒充公檢法、謊稱中獎進(jìn)行詐騙，升級到現(xiàn)在刷單、返利、殺豬盤等手段，很多網(wǎng)友因此而上當(dāng)受騙。
隨著受害的人增多，在2023年4月，國家明確要重點打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，在這期間，很多人因為網(wǎng)絡(luò)詐騙而被拘留。對于一些提供的幫助的人，也受到了牽連，例如提供信息支持、轉(zhuǎn)賬洗錢的人，都被一網(wǎng)打盡。
在這個過程中，有些人為了一些小利益，將自己的銀行卡提供給他人使用，例如借銀行卡給別人，從流水中抽取一定的比例作為報酬。這種出借銀行卡的行為充滿著風(fēng)險，借用的人一旦被認(rèn)定存在詐騙行為，出借人很有可能會構(gòu)成幫信罪甚至是詐騙罪。
以下是詐騙罪的犯罪構(gòu)成：行為人實施欺騙行為>>受騙者產(chǎn)生錯誤認(rèn)識>>受騙者基于錯誤認(rèn)識處分財產(chǎn)>>行為人取得財產(chǎn)>>被害人遭受財產(chǎn)損害。詐騙罪的3檔刑罰：數(shù)額較大處3年以下有期徒刑，數(shù)額巨大處3至10年，數(shù)額特別巨大處10年以上或者無期徒刑。3000至1萬以上屬于數(shù)額較大，3萬至10萬屬于數(shù)額巨大，50萬以上屬于數(shù)額特別巨大。
刑法第287條之二，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，最高可處3年有期徒刑。同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
舉個例子，明知他人在實施網(wǎng)絡(luò)詐騙，仍然為其提供賬戶的，最后被認(rèn)定參與的詐騙金額屬于數(shù)額特別巨大，正犯需要處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，對于出借賬戶的人來說，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪定罪處罰，但是由于是從犯，可以減輕為3至10年有期徒刑。也就是不能按“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”處理。
再舉個例子，不知道他人實施網(wǎng)絡(luò)詐騙，但知道該筆款項“有問題”的，筆者認(rèn)為不應(yīng)構(gòu)成詐騙罪，因為沒有詐騙的主觀故意，但應(yīng)認(rèn)定銀行卡出借人具有“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動”的間接故意。
一旦出借銀行卡給別人，流水就不是自己能夠控制的，筆者曾經(jīng)接觸過一個案例，流水高達(dá)上千萬，目前，犯罪嫌疑人還在看守所，公安與檢察院均不同意取保候?qū)彙?/p>
是不是出借的銀行卡，如果存在較大金額的流水就肯定會起訴呢？這個未必，筆者提供一下不起訴案例給大家，涉案流水超過500萬。
案號：都檢刑不訴〔2023〕31號，被不起訴人宦某某因涉嫌幫信罪而被拘留，在2023年3月移送審查起訴。據(jù)查明，宦某某在2023年12月期間，明知顧某某向其收購銀行卡并用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，仍然將一套銀行卡以2000元的價格出售。出售的該銀行被他人用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，騙得被害人十多萬元，該銀行卡流水高達(dá)588萬余元。
檢察院認(rèn)為宦某某為他人犯罪提供結(jié)算幫助，屬于情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成幫信罪，但犯罪情節(jié)輕微，在歸案后如實供述、認(rèn)罪認(rèn)罰，最后決定對宦某某不起訴。
國家目前正在打擊電信詐騙犯罪，如果曾經(jīng)出借過銀行卡給別人，那就要小心了。如果自己銀行卡流水較大，可以考慮主動到公安機(jī)關(guān)說明情況，如果一旦出事，即使被認(rèn)定構(gòu)成犯罪，也會有自首情節(jié)，而且有可能會被認(rèn)定不具有犯罪故意，不起訴的可能性較大。
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