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2023年11月4日，國家人力資源社會(huì)保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》。這到底是一個(gè)怎樣的辦法？跟個(gè)人養(yǎng)老有什么關(guān)系？怎樣參加？有什么好處呢？本文通過以下的十八個(gè)問答，為您解疑。

一、個(gè)人養(yǎng)老金是什么意思？

個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。

二、個(gè)人養(yǎng)老金是單位給繳納的嗎？

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)。

三、個(gè)人養(yǎng)老金是強(qiáng)制繳納的嗎？

個(gè)人自愿參加。

四、哪些人可以參加個(gè)人養(yǎng)老金繳納？

在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。

五、怎么參加繳納？

1、通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺(tái)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；

2、其他個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)可以通過商業(yè)銀行渠道，協(xié)助參加人在信息平臺(tái)在線開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；

3、參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。

六、參加繳納的信息平臺(tái)有哪些？

國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國人力資源和社會(huì)保障政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？?、掌上12333APP等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行等渠道。

七、繳納多少錢合適？

1、每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，參加人每年繳費(fèi)不得超過該繳費(fèi)額度上限。2、人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)額度上限。

八、是一次性繳納嗎？

可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。

九、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢怎么用？

1、自主選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品），實(shí)行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

2、參加人自主決定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計(jì)劃，包括個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。

十、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品與一般金融產(chǎn)品一樣嗎？

與一般金融產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等基本特征。

十一、賬戶中沒有用于投資的閑錢按什么利率計(jì)算？

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)未進(jìn)行投資的資金按照商業(yè)銀行與個(gè)人約定的存款利率及計(jì)息方式計(jì)算利息。

十二、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的錢什么時(shí)候可以取出？

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

（一）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；

（二）完全喪失勞動(dòng)能力；

（三）出國（境）定居；

（四）國家規(guī)定的其他情形。

十三、達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的怎么取？

參加人已領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的，可以向商業(yè)銀行提出領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。商業(yè)銀行受理后，應(yīng)通過信息平臺(tái)核驗(yàn)參加人的領(lǐng)取資格，獲取參加人本人社會(huì)保障卡銀行賬戶，按照參加人選定的領(lǐng)取方式，完成個(gè)人所得稅代扣后，將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

十四、完全喪失勞動(dòng)能力和出國（境）定居的怎么取？

參加人符合完全喪失勞動(dòng)能力、出國（境）定居或者國家規(guī)定的其他情形等領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金條件的，可以憑勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論書、出國（境）定居證明等向商業(yè)銀行提出。商業(yè)銀行審核并報(bào)送信息平臺(tái)核驗(yàn)備案后，為參加人辦理領(lǐng)取手續(xù)。

十五、按月怎么領(lǐng)？

參加人按月領(lǐng)取時(shí)，可以按照基本養(yǎng)老保險(xiǎn)確定的計(jì)發(fā)月數(shù)逐月領(lǐng)取，也可以按照自己選定的領(lǐng)取月數(shù)逐月領(lǐng)取，領(lǐng)完為止；或者按照自己確定的固定額度逐月領(lǐng)取，領(lǐng)完為止。

十六、個(gè)人養(yǎng)老金可以繼承嗎？

1、參加人身故的，其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。

2、參加人出國（境）定居、身故等原因社會(huì)保障卡被注銷的，商業(yè)銀行將參加人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)至其本人或者繼承人指定的資金賬戶。

十七、參加個(gè)人養(yǎng)老金享受哪些稅收政策?

1、年不超過12000的部分，可以進(jìn)行個(gè)稅扣除。

2、個(gè)人養(yǎng)老金投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。

3、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，均按3%的稅率繳納個(gè)人所得稅。

十八、 個(gè)人養(yǎng)老金制度什么時(shí)候開始實(shí)施？

個(gè)人養(yǎng)老金制度自2023年11月4日開始實(shí)施，其中的稅收政策自2023年1月1日實(shí)施。