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在說逾期之前，我們先來說說“黑戶”。此黑戶并非指“戶籍上的黑戶”，而是指因違法、違規(guī)而被銀行拉入黑名單，不能享受銀行服務的人群。
眾所周知，信用卡欠款超過5000逾期超過三個月或銀行兩次催款后還沒還款，銀行會凍結你卡片并將你列為黑名單，從此你就成了“黑戶”。在成為黑戶期間產生的逾期記錄會被中央銀行記錄在征信系統(tǒng)中，這種不良征信記錄將大大降低黑戶申請信用卡、貸款成功的機會！
錯誤做法1: 跑路
不但不還款，還通過更換地址和手機等聯(lián)系方式來“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己。你以為這樣銀行就奈何不了你？跑得了和尚跑不了廟呀！
其實辦理信用卡的時候，你的實名信息已經被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會認定你惡意透支和欠款。所以，你一旦因為失業(yè)、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款，在最后還款期到來之前，最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯(lián)系，陳述自己的經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。
錯誤做法2：銷卡
信用卡逾期幾個月后，一次性全部還清欠款了，隨后立即注銷了信用卡。
千萬不要注銷！千萬不要注銷！！千萬不要注銷?。?！
信用報告最多可以顯示查詢之月起向前追溯五年的記錄。其中，近兩年內的記錄會逐月顯示，而另外三年只顯示逾期記錄，不顯示正常記錄。也就是說，只要五年內存在逾期記錄都會顯示出來。信用卡如果終止，對應的記錄也不再滾動，而會長時間保存下來！所以，還款后想要消除不良記錄，應該堅持好好用卡2年，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動把原來的逾期記錄用不斷更新的后續(xù)用卡記錄沖銷！
應對方法
常在河邊走，哪有不濕鞋？經常刷信用卡“買買買”或是有貸款在身的朋友，保不齊就會因為一些原因導致貸款逾期。在人們眼里，一旦逾期，你就仿佛被貼上了黑名單的標簽，與銀行為代表的金融機構無緣。想要修復簡直比登天還難。不過事實真的如此嗎？
其實，“征信黑名單”只是人們通俗的一種叫法，央行的征信報告并無此一說。在標準的行話里，只有那些被告上法院，拒不還款的老賴，才會被列入“失信被執(zhí)行人黑名單”。
不同的逾期類型，有不同的解決辦法！不要因為“黑名單”的叫法而害怕。一旦找準原因，貸款逾期也不是那么難過去的坎。
不實信息導致的逾期
個人信息有誤、被冒名貸款，這些情況都可以歸結為此類。只要你對這些不實信息有異議，都可以去當?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答復。這種不良逾期也會立即消除。
20天以內的貸款逾期
積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意。
第一，非自己原因，而是第三方機構造成的逾期，如信用卡未激活產生年費之類，可以讓銀行開一份非惡意逾期證明，有了這份證明，申貸、申辦并不會受影響；
第二，一些銀行有自己的容時政策，如果你能在1-3個自然日之內，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會記入征信的。不過不同的銀行，對容時還款的規(guī)定不一樣；
第三，如果是信用卡產生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應繼續(xù)使用。原因就是，信用卡的消費還款會在征信報告里顯示最近24個月的滾動記錄，繼續(xù)使用，24個月以前的逾期會被去掉，而一旦銷卡，它就會長久保存在那里。
20天以上的貸款逾期
第一種情況，銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款后，主動聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；
第二種情況，不良記錄已經出現(xiàn)在央行的征信報告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習慣，這樣5年之后，你的個人信用會自己修復。
便除此之外，任何打著花錢消除不良征信旗號的小廣告都是騙子，因為連銀行人員都沒有這個權利。
擔保導致的逾期
別以為只有自己的貸款逾期才會讓自己的信用報告產生不良記錄，實際上，他人的貸款逾期，也可能會出現(xiàn)在你的報告之中。原因就是你擔當了貸款擔保人。
除了催促當事人盡快還清款項，你能做的就是未來做好預防工作。貸款擔保人責任重大，簽字之前，一定要謹慎！
還不起信用卡欠款該怎么辦？
更改帳單日
大多數(shù)銀行是支持更改帳單日的，如果你發(fā)現(xiàn)本期的消費金額可能超了很多，那么你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請改至你的申請日之前，這樣就 可以獲得最多一個月的免息期，賬單日更改后，本期的賬單會在你更改的那天才出，這段時間一定要注意最好不要再刷卡了，要想辦法籌錢還款。
延時還款
如果一兩天能籌到錢還款，就可以利用銀行的延時還款服務，現(xiàn)在很多銀行都有延時還款服務了，一般是一至三天，但最好提前打電話咨詢清楚延時還款的規(guī)則。
最低還款/分期還款
實在覺得還不上了，為了不影響個人信用記錄，可以還最低還款額或是分期付款，雖然保住了良好的征信記錄，但這兩種服務都需要支付一定的手續(xù)費及利息，因此一般情況下不推薦。
所以，就算萬一還不起信用卡的時候，還是有辦法可以解決的，千萬不要覺得還不上就不管了，只要你還了最低還款，就不會影響個人信用。希望大家盡量不要出現(xiàn)這種狀況，使用信用卡，理性消費尤其重要。
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