專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊
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抵押類貸款，額度取決于抵押物的估值以及借款人還款能力，一般情況放款金額為估值的70%到90%，因?yàn)橐坏┌l(fā)生違約低于市值的債權(quán)會比較容易處理（不良資產(chǎn)），所以債權(quán)人降低自己的風(fēng)險。因?yàn)橛袚?dān)保物，抵押貸款利率往往比信用類貸款低一些，征信要求要低一些。
房產(chǎn)抵押貸款
全款房抵押和貸款房產(chǎn)二次抵押，全款房抵押分為兩種形式
①經(jīng)營類抵押，需要借款者提供營業(yè)執(zhí)照，放款金額為市值的5-9成左右，額度一般封頂1000萬，年化利率3.2%-7%，還款方式先息后本，等額本息等額本金都有。（先息后本、等額本金和等額本息哪種好）期限最長20年。
②消費(fèi)類抵押，客戶無經(jīng)營，為受薪客戶，放款金額為市值的5-9成左右，額度一般200萬，極個別封頂500萬，年化利率3.75%-7%，還款方式多為等額本息和等額本金，最長期限20年。
由于近年國家房貸利率改革，由原來的標(biāo)準(zhǔn)利率改為LPR基準(zhǔn)定價，所以有部分人將按揭轉(zhuǎn)換為抵押貸款，這樣操作雖然麻煩，還要產(chǎn)生額外的墊資費(fèi)用，但是會節(jié)省很多利息。
房產(chǎn)二次抵押：第一次抵押或按揭之后再將房產(chǎn)證進(jìn)行二次抵押，貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額，利率在3.6%-7%之間。還款方式等額本息，三年期。只需拿著資料去銀行申請，抵押流程為銀行辦理。
房產(chǎn)抵押貸款的一般流程是什么？
1、提交所需證件
房地產(chǎn)權(quán)證或房屋權(quán)證，土地使用權(quán)證；借款人夫妻雙方身份證，戶口簿，結(jié)婚證（單身的需到所在民政局開據(jù)單身證明）；收入證明(需蓋公章)。
2、看房評估
根據(jù)抵押物所在位置、樓層、面積、朝向等進(jìn)行評估。房屋一般可以貸款到評估價的5-9成。
3、在銀行面簽合同
房屋評估后，還需要辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同。
4、抵押登記
借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)，機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
5、放款
抵押登記辦理后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。
房屋抵押貸款注意事項(xiàng)：
如是在正規(guī)民間借貸公司辦理房屋抵押貸款，而非銀行，在借款時注意以下幾點(diǎn)：
1、、謹(jǐn)慎審查出借款方的資質(zhì)和信譽(yù)情況，盡量選擇合法登記、規(guī)范經(jīng)營、信譽(yù)良好的中介公司。
2、堅決拒絕簽署內(nèi)容空白或不完整的文件，在簽署《借款合同》、《收款收據(jù)》時仔細(xì)審查各條款，切勿草率簽字，必須在取得借款后按實(shí)際金額出具《借據(jù)》、《收條》等。
3、約定的借款利息、逾期還款利息、違約金、滯納金標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)及總額均不得高于銀行同類貸款利率的四倍。
4、就同一筆借款不能重復(fù)簽署多份《借款合同》、《收款收據(jù)》。
5、保留好相關(guān)的收款、還款憑證，盡量通過銀行轉(zhuǎn)賬形式還款，并保證收款賬戶戶主與出借人一致，同時在匯款時注明歸還哪一筆借款、本金與利息分別是多少等細(xì)節(jié)。
6、還清借款后，必須要求出借人將原有《借款合同》、《收款收據(jù)》等原件交回借款人或當(dāng)場銷毀，避免出借人再次據(jù)此提出主張。
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