專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊(duì)
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首先我們看一下存貸款利率公式（存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
由公式我們不難看出月利率、日利率、年利率是可以相互轉(zhuǎn)化的?，F(xiàn)在銀行一般是以年利率計(jì)算的；
現(xiàn)代商業(yè)貸款常見的還款方式：
1.先息后本（每月支付利息，到期歸還本金），這種還款方式一般較大金額和企業(yè)貸款常見。
2.等額本息、等額本金（每月支付利息和本金），這種還款方式一般常見與房貸和商業(yè)小額貸款。
3.到期還本付息，到期一次性歸還本金和利息。
等額本息與等額本金的區(qū)別：
1、兩者“每月還款總金額”有明顯區(qū)別：等額本息，就是每個(gè)月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。例如，借了50萬元，要分50個(gè)月還，則按等額本金法，每月要固定還1萬元本金，另加利息。
2、兩者因還款方式不同而形成計(jì)算思路的不同：等額本息的計(jì)算思路是：假定這個(gè)月還了“本+息”共Y元錢，那剩余的欠款“本+息”，在下一個(gè)月里又同樣還了Y元，如此這般，到了最后還款期限滿，欠款“本+息”應(yīng)該等于零。這樣，經(jīng)過數(shù)學(xué)推導(dǎo)和演算，求解出Y值來。
等額本金法的思路則簡單一點(diǎn)了：每期還的本金不變，只要求出每期的應(yīng)還利息數(shù)就行了。而利息相當(dāng)于月月清算。例如總借款100萬元，分100個(gè)月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第一個(gè)月還：本金1萬元加上100萬元本金借一個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)；到了下個(gè)月，還本金還是1萬元，再加上（100-1）=99萬元本金借一個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)。顯然，下個(gè)月的利息少于本月（本金變少的緣故），所以總還款額也少于本月。如此這般，以后每個(gè)月總還款金額越來越少，最后還清。
如果銀行對(duì)你說等額本息還款一萬一年利息總支出為800元，利率難道就是8厘嗎？
很顯然肯定是錯(cuò)誤的，因?yàn)榈阮~本息每月都會(huì)歸還本金，客戶在使用資金上根本就沒有完全使用上資金，有一個(gè)簡單的方法可以計(jì)算出利率案例如下：
有一客戶要和銀行借款1萬元，銀行員工告知貸款一年利息總支出為549.91元?？蛻艉唵蔚恼J(rèn)為貸款利率就是5.49厘，接下來讓我們計(jì)算一下他的真實(shí)利率。
首先銀行肯定會(huì)給客戶一個(gè)還款計(jì)劃表，我們那到后會(huì)清楚的看到每月的還款本金可還款利息，首先我們用第一個(gè)月的還款利息除以貸款金額再乘以12這樣就計(jì)算出貸款年利了；
上述案例第一個(gè)月貸款歸還利息為83.33元，可得83.33/10000*12=0.099996,可支年利大約為10%
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