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作者：聶成濤律師 金融維權(quán)專家

筆者在實(shí)踐處理了很多詐騙案件，有的成功的要回了全部被騙款項(xiàng)，有的要回來了部分，有的沒有要回來，見過了很多騙局，有些騙局筆者也無能為力。結(jié)合筆者的維權(quán)經(jīng)驗(yàn)，把受害者在被騙之后想知道的所有問題做了匯總，同時，談一下受害者如何維權(quán)，希望對受害者有用。

一、報警

筆者一直堅持的觀點(diǎn)就是，發(fā)現(xiàn)被騙之后，第一時間就要去報警。不管報警之后有沒有結(jié)果，都要去報警。如果你不去報警，警察肯定不會去給你管。如果你去報警了，至少警察有給你管的可能性。

我們必須認(rèn)識到這樣一個現(xiàn)實(shí)，警察是很忙的，警力也是非常有限的，而且金融詐騙案件又是很復(fù)雜的，特別是電信詐騙案件，都是跨區(qū)域的，甚至是跨國的，而且有些證據(jù)可能已經(jīng)滅失。所以，在這些背景下，如果警察無法幫你也是情有可原的。

但現(xiàn)在的現(xiàn)實(shí)情況是，騙子洗錢的途徑越來越厲害，基本都是通過個人賬戶或跑分平臺來洗錢，洗錢途徑越來越以發(fā)現(xiàn)。對于這些洗錢途徑，目前來看，只有警察有這個權(quán)力去查，律師根本沒權(quán)利去銀行查詢資金流向的。也就是說，關(guān)于資金流這一塊，只能警察來幫你去查，律師無能為力。

這也是我國目前反電信詐騙案件的一個弊端，或是兩難困境，一方面騙子越來越多，另一方面國家對個人信息的保護(hù)越來越嚴(yán)格。對個人信息保護(hù)越來越嚴(yán)的情況下，還是有很多人被詐騙，原因是個人信息泄露。同時，被騙之后，受害者自己的維權(quán)途徑非常有限，除了報警之外，沒其他辦法。在警察不管的情況下，受害者的自助救濟(jì)基本失效，就包括民事訴訟這一條途徑，有時候都很難走通，為什么呢？不知道收款人的具體信息，根本沒法起訴，法院都不立案。但是受害者又無法自己去查詢收款人的個人信息，只能靠警察，律師只知道名字的情況下，也無法去查詢其身份證信息。因此，在警察不管的情況下，受害者想起訴都很難，所以自助救濟(jì)也陷入了困境。

所以，筆者一直建議，反詐是一個系統(tǒng)工程，僅僅靠警察一方面的努力是無法完成的，需要全社會的努力，更需要我們律師的幫助。但是各個金融系統(tǒng)好像并不配合反詐，如果沒有各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢漏洞，騙子也不可能這么輕易的將錢洗出去。目前的法律規(guī)定，也沒有給律師更多的權(quán)利去反詐，鑒于以上情況，筆者認(rèn)為，如果不改變現(xiàn)狀，騙子只會越來越多，警察的反詐壓力始終不會減少。

二、當(dāng)你感覺被騙了的時候，你就是被騙了

筆者接待很多當(dāng)事人的咨詢，都讓筆者幫她或他確定一下是不是被騙了，這個時候，筆者一般都會說，你的感覺很準(zhǔn)的，當(dāng)你感覺被騙了的時候，你就是被騙了。也或者說，找到筆者的人，都是被騙的，或者正在被騙的路上。截止目前，這多年來，在被騙之前就找到筆者咨詢的，屈指可數(shù)，碰到這樣的當(dāng)事人筆者都會祝福他們，因?yàn)樗麄冇斜M調(diào)意識，在投資之前都網(wǎng)上搜索了相關(guān)文章，再找筆者這樣的專家確定一下，最終沒有被騙。但實(shí)踐中，這樣的人太少了。只能說，騙子實(shí)在是太精明了。沒有被騙的人，雖然沒有獲得投資收益，但是保證了自己的本金啊。這就相當(dāng)于獲得了收益，雖然沒被騙的人不覺得這種感覺有多好。只有當(dāng)他真正的被騙并經(jīng)歷了維權(quán)的痛苦之后，其才會明白沒有損失本金是多么好的一件事情。被騙之后，受害者唯一的希望就是把本金追回，或者說追回部分本金他們也可以接受，但就是這樣的愿望也成了奢望，因?yàn)榫S權(quán)實(shí)在是太難了。

當(dāng)受害者經(jīng)歷過維權(quán)的艱辛之后，特別是當(dāng)知道追回本金基本無望的情況下，如果有人告訴他能夠追回部分本金，這些人都會成為受害者的救命稻草，受害者都會相信他們，即使這種情況受害者明知可能是詐騙，他們也寧愿相信。這也是很多受害者二次被騙的原因。二次被騙實(shí)在是太可惜了。

三、被騙的錢還能追回來嗎？

這是所有被騙的人都想知道的答案，筆者作為專業(yè)的維權(quán)律師，處理了那么多被騙的案件，接待了那么多當(dāng)事人，對于這個問題，筆者從來都不會給肯定的答案，一方面是因?yàn)槁蓭煹穆殬I(yè)道德要求，不能給當(dāng)事人任何的承諾，一方面也確實(shí)是因?yàn)檫@類被騙案件的性質(zhì)，同樣的案件，有的能要回來，有的要不回來，所以不能因?yàn)樯弦粋€案件要回來了，就代表下一個案件也能要回來，所以任何一個被騙的案件，都有其不確定性，所以筆者不能給當(dāng)事人一個肯定的承諾，但筆者能說的是，只要你能堅持維權(quán)，案件就有希望。如果你不堅持維權(quán)了，那么肯定是一點(diǎn)希望都沒有了。

筆者處理過很多案件，有些案件是能夠要回來的，或多或少還是有希望的，但是有些案件，維權(quán)實(shí)在是太難了，基本沒什么希望，目前最難的維權(quán)騙局是網(wǎng)絡(luò)賭博，雖然之前也有部分賭博案件要回來部分款項(xiàng)，但是后來其他多數(shù)賭博案件都要不回來，根本的原因是，賭博不受法律保護(hù)，所以不受法律保護(hù)的騙局，法律途徑都不保護(hù)，那這樣的案件，就失去了其維權(quán)的根本。所有的維權(quán)案件，之所以能夠維權(quán)成功，是因?yàn)槠涫芊杀Ｗo(hù)。網(wǎng)絡(luò)賭博，雖然是十賭十騙，但因?yàn)椴皇芊杀Ｗo(hù)，所以這類案件的破局，難上之難。報警解決的話，警察即使成功破案了，追回了款項(xiàng)，也會沒收，無法返還受害者。也是因?yàn)檫@，受害者不愿意報警。報警不僅要不回來錢，還有可能被拘留，何苦呢？

四、自己被騙賭博，是不是也涉嫌犯罪？會不會被追究責(zé)任？

如果明知是賭博，還有人會參與嗎？肯定會有人參與，既然是賭博，至少有賺錢的可能，所以很多人就抱著僥幸的心理，加上騙子的各種游說，還有各種理由比如知道軟件的漏洞什么的，能夠保證你賺錢，在這種情況下，就會有人去賭博，認(rèn)為賺錢的人肯定是自己。如果明知道自己會輸錢，明知道賭博是騙局，那估計就不會有人參與了。

自己被騙參與賭博，是不是涉嫌犯罪呢？是不是會被拘留呢？會不會被追究刑事責(zé)任呢？依據(jù)我國《刑法》有關(guān)規(guī)定，賭博罪，是指以營利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的行為。本罪侵犯的客體是社會主義的社會風(fēng)尚。賭博不僅危害社會秩序，影響生產(chǎn)、工作和生活，而且往往是誘發(fā)其他犯罪的溫床，對社會危害很大，應(yīng)予嚴(yán)厲打擊。

《中華人民共和國刑法》第三百零三條以營利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金。開設(shè)賭場的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

所謂聚眾賭博，是指組織、招引多人進(jìn)行賭博，自己從中抽頭漁利。這種人俗稱“賭頭”，賭頭本人不一定直接參加賭博。

所謂以賭博為業(yè)，是指嗜賭成性，一貫賭博，以賭博所得為其生活來源，這種人俗稱“賭棍”，這里要注意賭博行為的時間延續(xù)性和長期性。在具體認(rèn)定上要根據(jù)實(shí)際情況確定。

根據(jù)以上法律規(guī)定，只要你不是聚眾賭博或以賭博為業(yè)，那么你就不構(gòu)成刑事犯罪，不會被追究刑事責(zé)任。雖然不會被追究刑事責(zé)任，但有可能會被治安處罰，也就是被拘留或罰款。我國《治安管理處罰法》第七十條 ：“以營利為目的，為賭博提供條件的，或者參與賭博賭資較大的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處十日以上十五日以下拘留，并處五百元以上三千元以下罰款。”這也就是那些被騙參與賭博人員不敢報警的原因。但實(shí)踐中筆者處理的賭博案件，那些受害者被拘留或罰款的很少，基本沒有。因?yàn)榫煲矔紤]現(xiàn)實(shí)情況，本身受害者就被騙了，雖然是賭博，但那些多數(shù)是騙局，受害者錢追不回來，還被拘留，那實(shí)在是沒天理了。對于那些重大的賭博案件，警察還是會管的，包括前段時間被抓的澳門小賭王洗米華，主要原因就是其將賭博平臺開到了大陸，讓大陸很多受害者參與網(wǎng)絡(luò)賭博，在大陸賭博這是違法犯罪，是要追究刑事責(zé)任的，不管你在哪里，即使在國外，只要在大陸犯罪，我國的刑法也是有管轄權(quán)的，也是有權(quán)追究其刑事責(zé)任的。

五、騙子都在國外，是不是沒希望追回了？

騙子在國外不要緊，只要騙子的錢還在國內(nèi)，那么就有追回的希望。所以不要在乎騙子是不是在國外。騙子詐騙之后，其錢想從國內(nèi)洗到國外，短時間內(nèi)也很難辦到，也或者騙子即使把錢洗到了國外，騙子遲早也會把這些錢洗白的，洗白之后騙子還是要投資于國內(nèi)，在國內(nèi)繼續(xù)賺錢。騙子在國內(nèi)肯定騙了很多人，這么多人不是同時被騙的，這些被騙的錢也不是同時洗到國外的，所以騙子在國內(nèi)總是有其能夠控制的錢。騙子的身份有很多，最高級的騙子，在國內(nèi)都是很厲害的，警察能夠抓住的都是小蝦米，真正的幕后大佬很難抓住，幕后大佬做的都是正經(jīng)生意。筆者的意思是，只要騙子還有錢在國內(nèi)，那么你只要給騙子足夠大的壓力，那么騙子就會退你錢。只要騙子能夠退你錢就可以了，至于這些錢是哪來的，并不重要了。

六、收錢的個人賬戶都是買來的嗎？找他們這些收款人有用嗎？

很多受害者都認(rèn)為這些收錢的個人賬戶是買來的，所以找不到這些人，或者找到了這些人也沒用，他們沒錢退你。多數(shù)時候，你去報警，警察也是這樣告訴你的。得出的結(jié)果就是找這些收款人沒用的。但事實(shí)真的如此嗎？首先確定一點(diǎn)，即使這些銀行卡是買來的，那么這些出售自己銀行卡的人，就不用承擔(dān)法律責(zé)任嗎？至少從刑法上講，其涉嫌構(gòu)成幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪信息活動罪，也就是說這種行為，嚴(yán)重的是會構(gòu)成刑事犯罪的。那么其承擔(dān)了刑事責(zé)任，就不用承擔(dān)民事賠償責(zé)任了嗎？或者說其沒被追究刑事責(zé)任，其不用民事賠償了？筆者認(rèn)為，這些提供銀行卡的個人，為犯罪分子提供洗錢通道，其存在嚴(yán)重過錯，從民事的角度而言，有過錯就要承擔(dān)責(zé)任，所以讓其承擔(dān)民事賠償責(zé)任是有法律基礎(chǔ)的。那么關(guān)鍵的是其有沒有錢賠償？

提供銀行卡的人，賣銀行卡才賺多少錢？這銀行卡如何洗走了很多錢，就讓其因此承擔(dān)那么多的民事賠償責(zé)任，其肯定是不愿意的。這個時候，銀行卡主可能會擔(dān)心或害怕，因此會協(xié)調(diào)騙子而退你被騙的款項(xiàng)。

賣銀行卡的人（以下簡稱卡農(nóng)）和騙子肯定是能夠聯(lián)系上的，一方面騙子肯定會控制這些卡農(nóng)，因?yàn)閾?dān)心卡農(nóng)會黑吃黑，即卡農(nóng)更改銀行卡密碼或掛失出售的銀行卡，那么騙子通過此卡洗的錢，短時間內(nèi)無法全部轉(zhuǎn)移掉，從而被卡農(nóng)占有此筆錢，騙子是多聰明的人，肯定是不會允許這種情況發(fā)生的。另一方面，卡農(nóng)也能聯(lián)系上騙子，卡農(nóng)在出售或提供自己的銀行卡的時候，他能一點(diǎn)覺悟都沒有？不知道騙子用他的銀行卡干什么嗎？卡農(nóng)肯定是清楚用他的銀行卡不干好事，所以這個時候卡農(nóng)也是要留后手的。而且騙子也是害怕卡農(nóng)舉報或投訴的，因?yàn)榭ㄞr(nóng)畢竟知道騙子的很多信息的，除非是那種賣了銀行卡之后，卡農(nóng)和騙子再也不聯(lián)系的，這種情況基本不可能，卡農(nóng)和騙子肯定是能夠聯(lián)系上的。就目前警察抓獲的相關(guān)案件中，卡農(nóng)和騙子，有時候是一起的，也就是共同犯罪，對被騙的款項(xiàng)是要分贓的，這些卡農(nóng)就是詐騙集團(tuán)的工作人員，比如財務(wù)人員等，有時候卡農(nóng)和騙子是同學(xué)關(guān)系，或者是朋友關(guān)系、親戚關(guān)系，這些卡農(nóng)和騙子之間還是存在基本或基礎(chǔ)的信任關(guān)系的，不然不會輕易提供銀行卡。因此，你只要能夠給收款人足夠大的壓力，卡農(nóng)是能夠幫你想辦法的，那么你被騙的款項(xiàng)還是有希望要回來的。

七、怎么去追回？如何維權(quán)？維權(quán)很難，如何維權(quán)有效？

筆者上面談了這么多，基本上都是圍繞是如何維權(quán)展開的。騙子設(shè)計的套路還是很深的，至少從相關(guān)的證據(jù)鏈?zhǔn)呛茈y完全統(tǒng)一的，也就是說想形成閉環(huán)，還是有難度的，除非是警察抓人之后取得騙子的口供，否則，從民事訴訟的角度來說，雖然從情理或常理上講，也完全能夠認(rèn)定，但證據(jù)鏈總不是那么完美，容易存在漏洞，所以如果沒有專業(yè)人士的幫助，一般的受害者自己通過民事訴訟維權(quán)，有時候明明能贏的案件，也會打輸。為什么呢？就是因?yàn)樽C據(jù)鏈存在漏洞。具體存在哪些漏洞，筆者不在一一舉例，因?yàn)椴煌脑p騙案件，其漏洞不同，有興趣的人可以和筆者單獨(dú)溝通交流。

筆者認(rèn)為，有效的維權(quán)途徑只有一點(diǎn)，那就是按照資金流向去追，緊咬住這唯一的線索，通過各種方法，給其施加壓力，讓騙子感到害怕或緊張，這個時候，你的錢就能要回來了。騙子也不會為了你這么一個受害者，而把自己送進(jìn)去除非你被騙的金額非常大。

我們都知道，騙子騙了你，你都不知道騙子是誰，你也不知道和你聊天或打電話的人是誰，你只知道的是你的錢從你的銀行卡里給了誰。這是唯一的直接證據(jù)。如果收款人是個人賬戶，受害者想知道其身份證信息也不是那么容易的。沒有身份證信息，則維權(quán)無法進(jìn)行下去。之前有些騙子是通過第三方支付公司或皮包公司來洗錢的，其如果是法人的話，還好一些，律師能夠幫忙查到其法定代表人是誰，也可以直接起訴公司，相對來說比較容易。那么關(guān)鍵的是這些皮包公司有沒有錢了，還有就是這些公司的法定代表人是否害怕成為失信人員，如果法定代表人不怕成為失信人員，那么就不好要回來錢。

八、被騙之后，去維權(quán)都需要什么證據(jù)？

維權(quán)肯定是需要證據(jù)的，受害者去維權(quán)，手中得有基本的證據(jù)材料，也就是說你維權(quán)得有理由，得有說詞，空口無憑，就讓人家騙子退錢，那人家為什么要退你錢？你覺得你被騙了，騙子可從來不覺得自己是騙子，他們一直覺得自己是正經(jīng)生意。所以他們不會輕易退你錢的，你想讓他們退你錢，你也得有正常的理由。你找的相關(guān)理由得依靠你的證據(jù)，或者說你得從你的證據(jù)中找理由。如果什么證據(jù)都沒有，那么維權(quán)是很困難的。筆者在實(shí)踐中收集的證據(jù)主要包括以下幾類：

第一，自己的銀行流水記錄。這是最根本的，也是最直接的證據(jù)，通過自己的銀行流水，可以知道自己的錢給了誰，那么維權(quán)的時候就去向其要就可以。有些受害者還會問銀行流水怎么打、怎么查資金流向？對這樣的問題，筆者只能告訴你去問銀行了。

第二，聊天記錄。聊天記錄越全越好，這也是關(guān)鍵證據(jù)，這份證據(jù)能夠反映被騙的整個過程，以及你是做的什么投資，這是了解全案的關(guān)鍵證據(jù)。

第三，做單記錄。這是騙子讓你操作的軟件上的全部記錄，能夠反映你被騙的金額多少。這些做單記錄嚴(yán)格意義上講，能夠完全和銀行流水對應(yīng)。當(dāng)然存在騙子能夠在軟件后臺上更改數(shù)據(jù)的可能，所以這份做單記錄能有多大的真實(shí)性，不好說，但至少自己的做單記錄，是自己做的，自己應(yīng)該不會做假。

第四，騙子的相關(guān)宣傳廣告和相關(guān)網(wǎng)頁、網(wǎng)站等。這些證據(jù)基本都是輔助證據(jù)，有些案件中騙子沒有這些東西。

為了能夠找到騙子，我們受害者能夠提供的信息越多越好，這就需要很多證據(jù)。

九、警察立案了，什么時候能破案？什么時候能去抓人？

警察立案了，只是進(jìn)入刑事程序的第一步，但是能不能往下走，則不一定。雖然很多受害者拿到立案通知書，就已經(jīng)廢了很多時間。如果受害者報案后拿到的是受案回執(zhí)，那么根本就沒立案，你的案件還沒有進(jìn)入刑事程序。受案回執(zhí)，應(yīng)該是所有報案人都有的。受案和立案是兩碼事，受案了不立案也很正常。

立案之后，警察什么時候去給你抓人，都不一定的，如果你的案件很大，領(lǐng)導(dǎo)很重視，有媒體關(guān)注的案件，那么自然會走的很快，但如果沒人關(guān)注，那么你的案件就走的很慢，幾年時間都不去抓人，也很正常，更不用問什么時候破案了。這樣的話，你的案件想追回款項(xiàng)，就很難了。即使幾年后抓住了騙子，騙子也沒錢還了，對受害者沒意義了。所以如果長時間沒有立案或立案之后不抓人的案件，走刑事途徑基本失去了意義。

十、被騙了，請律師維權(quán)有用嗎？網(wǎng)上的那些維權(quán)的，有用嗎？會不會二次被騙？

有些詐騙案件發(fā)生后請律師是有用的，有些則是沒用的。當(dāng)然，有些被騙的金額不大，律師也是不會接的。律師也會考慮自己的時間成本的。對于那些不管金額大小都能接的人，多數(shù)都不是真正的律師，都是代維權(quán)的，這些人多數(shù)都沒有律師證，或者是和有律師證的人合作，以那些律師的名義接案，這種情況實(shí)踐中也很多。對于這些代維權(quán)的，沒有律師證，但確實(shí)

也懂一些維權(quán)的方法。然后就開始幫別人維權(quán)來賺錢。這些人中，有些人是受害者，也就是曾經(jīng)被騙過，自己維權(quán)成功之后，開始幫別人維權(quán)。至于其他代維的，如果自己不是受害者，那么其是怎么獲知的維權(quán)方法或怎么知道騙子套路的呢？這就比較蹊蹺了。有些案件呢，這些代維的，是能夠幫助受害者維權(quán)成功的，這些案件多數(shù)是真正的律師不愿意接的小案件，這些代維的就接了。筆者始終認(rèn)為，代維權(quán)的人能干的事兒，受害者自己也可以干，根本不需要請他們。只是受害者不懂方法，不懂策略，所以其自身無法完成。這些代維的，只要是事后收費(fèi)的，前期不收費(fèi)的，受害者在沒辦法的情況下，也可以嘗試一下。

如果你的被騙金額比較大，為了不二次被騙，建議和維權(quán)的人當(dāng)面談，比較好。但是這些代維的多數(shù)是不敢面談的，因?yàn)樗麄冃睦镉泄怼．?dāng)然受害者如果覺得不用面談也可以，完全是雙方自愿。有些代維的，為了騙受害者那點(diǎn)費(fèi)用，收千兒八百的，也不多，很多受害者就交了，之后卻沒有任何結(jié)果，這就是二次被騙。有些維權(quán)的，讓你再繼續(xù)投資的，那肯定是想騙你錢的，不要再相信。筆者建議，維權(quán)還是請正規(guī)的律師幫忙比較好，當(dāng)然請律師是有花費(fèi)的，花費(fèi)多少，這就看和律師怎么談了。

十一、被騙之后得了抑郁證，怎么辦？

筆者在實(shí)踐中處理的好多被騙的案件都是女當(dāng)事人，有些女當(dāng)事人處在更年期，本來身體就不是特別好，再加上被騙，只靠自己扛，親戚朋友的又不敢告訴，擔(dān)心錢沒了老公再沒了，那就更慘了。所以整夜無法睡覺，一想到被騙的事兒就頭疼就失眠，有些嚴(yán)重的就得了抑郁證，需要靠吃藥才能保證身體。

在筆者看來，心病還需心藥醫(yī)，只有通過自己的努力，讓騙子受到懲罰或者追回被騙的款項(xiàng)，才能給自己一個交待，否則后半輩子只會生活在這件事情的陰影之下，如果說時間能夠治愈一切，那完全靠時間去治愈，未免成本太大了一些。只有維權(quán)，讓騙子不能逍遙法外，不能讓騙子在外花著你的錢享受生活，這樣你才能治愈你的心病。

十二、如何與騙子談判維權(quán)？

談判維權(quán)是需要技巧的，比較厲害的人士，基本都懂如何談判，當(dāng)然那都是商務(wù)談判，商務(wù)談判是共贏的，但是維權(quán)談判可不是雙贏，因?yàn)槭切枰_子出錢的，這種談判也是需要一定的技巧，這直接決定了你能不能要回來錢，以及要回來多少錢。有些人無法維權(quán)成功，或者要回來的比較少，主要是因?yàn)槠淙狈φ勁屑记桑瑢τ隍_子的答復(fù)，受害者無法正確的回懟，導(dǎo)致談判很繼續(xù)下去，這都是原因。

你可知道，騙子處理投訴或處理這類受害者的維權(quán)，已經(jīng)很多起了，非常有經(jīng)驗(yàn)，而你受害者維權(quán)可能就是第一次，如果你被騙過很多次，維權(quán)過很多次，那你作為受害者也是厲害，居然能夠多次被騙。所以你請不請專業(yè)人士幫助，還是要由你自己根據(jù)自身的情況來決定。如果你缺乏經(jīng)驗(yàn)，或者嘴很笨，建議還是請專業(yè)人士幫助比較好。

以上文章內(nèi)容，只是筆者的維權(quán)經(jīng)驗(yàn)而已，不具有普適性，不喜歡可以不看，不要亂噴。不喜勿噴，謝謝。