前段時間,胡潤公布了新的財富數(shù)據(jù),引起了很多網(wǎng)友的爭議。
在這個數(shù)據(jù)中,我們發(fā)現(xiàn)在2023年中國有13萬戶家庭的凈資產(chǎn)超過1億元,有200萬戶家庭凈資產(chǎn)超過1000萬,胡潤把600萬的凈資產(chǎn)定義為富裕家庭,達到富裕家庭標準的一共有501萬戶。
網(wǎng)友的爭議焦點就放在這個600萬上,到底600萬算不算富裕家庭?
在這個數(shù)據(jù)中,達到600萬標準的富裕家庭有501萬戶,但是在網(wǎng)友的計算里面,如果在北上廣深這樣的一線城市擁有一套房子,價值就已經(jīng)超過600萬了,那么在這四個大城市里擁有一套房子的家庭,當(dāng)然不止500萬戶。
但是,顯然大家忽略了一個基本要素,在胡潤的定義當(dāng)中600萬指的是凈資產(chǎn),也就是說在扣除了所有負債之后剩下來的錢。
確實目前在北上廣深的很多房子都超過600萬,但是我們?nèi)绻紤]絕大部分的家庭是在大量負債的情況下才購置了房產(chǎn),一旦把所居住的唯一房子賣掉之后,還要償還銀行的未結(jié)清貸款,那么剩余的凈資產(chǎn)肯定是遠遠小于600萬的,所以這個600萬的凈資產(chǎn)標準也有一定的道理。
但就算凈資產(chǎn)真的超過600萬算不算富裕呢?
其實富裕的標準是因人而異的,這個是胡潤定下來的并不是每個人認可的標準,我們每個人都可能有自己的標準。
而且,對于大多數(shù)人來說,要達到富裕的標準是比較困難的,因為這個標準可能會發(fā)生變化,現(xiàn)在手上沒什么錢或者錢不多的人肯定覺得,如果自己哪天有了600萬的凈資產(chǎn),那也應(yīng)該算得上次富裕。
但是,現(xiàn)在凈資產(chǎn)達到600萬的人可能頂多承認自己算是小康或者中產(chǎn)而已,在他們心目中那些凈資產(chǎn)達到1億元的才勉強算得上富裕。
可見即使對于同一個家庭來說,隨著他們的資產(chǎn)累計越來越多,眼界越來越高,他們對于富裕的定義也是越來越高的。
很多人覺得如果是有錢人或者富裕家庭就應(yīng)該是零負債。
有這種想法不奇怪,因為在我們身邊很多人都被各種各樣的負債壓得喘不過氣來,有些因為要還房貸而成為了房奴,有些人手上拿著多張信用卡反復(fù)循環(huán)透支成為了卡奴,所以在他們看來每天睡醒發(fā)現(xiàn)自己不用考慮還貸,那肯定是一種美滋滋的生活。
但實際上越是有錢人越應(yīng)該有一些良性的負債,就好像一家成功的公司并不是沒有負債才是成功的,連華為這樣的公司也每年向外發(fā)放債券,普通的家庭也一樣,適當(dāng)?shù)呢搨梢宰尲彝サ呢攧?wù)情況更加良好。
怎么樣才是良性的負債呢?
這里有兩個標準,第一個標準是,負債占總資產(chǎn)的比例不超過30%。
比如說,一個家庭的總資產(chǎn)包括房子等加起來有1000萬,那么他欠銀行的負債不超過300萬,那就比較合理。
但實際上很多家庭做不到,哪怕有1000萬的資產(chǎn),但光是銀行的房貸就還欠六百萬或者七百萬,那這種負債就算不上是良性負債。
第二個標準是,每月的還債金額低于每月的收入金額的30%。
有一些家庭每個月的房貸支出就達到兩萬或者三萬,甚至更高,但是并不代表他們的還債壓力很大,假如他們每月的經(jīng)營收入和投資收入或者工資收入等加起來能夠達到8萬或者10萬,那么每個月支付兩三萬的房貸根本就不是問題。
當(dāng)我們了解了以上三點后,很容易就推導(dǎo)出一個結(jié)論,真正的富裕家庭不一定凈資產(chǎn)達到600萬,而是現(xiàn)金流比較理想。
如果可以實現(xiàn)被動收入達到日常支出的兩倍以上,我覺得不管這些家庭是不是富裕家庭,都可以活得很滋潤。
舉一個例子,一個普通的家庭每年的各項支出10萬元,通過他們的努力,最后他們達到了每年的各項被動收入或者稱之為非工資收入達到20萬,那么相信他們不會在乎自己算不算是富裕家庭。
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