養(yǎng)老金繳納22年,退休養(yǎng)老金怎么算?這是很多參保人員想知道的問(wèn)題。年紀(jì)大了以后大家都想有一份養(yǎng)老金,而且都希望自己的養(yǎng)老金越高越好??墒?,我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從1991年才陸續(xù)建立起來(lái),至今不過(guò)20多年的時(shí)間,經(jīng)歷了一個(gè)不斷完善的過(guò)程?,F(xiàn)在的養(yǎng)老金待遇還是多繳多得、長(zhǎng)繳多得的一個(gè)基本原則,并不是一個(gè)均等化的養(yǎng)老金待遇。具體如何計(jì)算是有統(tǒng)一的計(jì)算公式的。
現(xiàn)行的養(yǎng)老金計(jì)算公式,是2005年國(guó)家《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確制定的。到達(dá)法定退休年齡,養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年,可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金?;攫B(yǎng)老金可以分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分。
(一)基礎(chǔ)養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金,等于退休時(shí)計(jì)算養(yǎng)老金的基數(shù)×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。
退休時(shí)計(jì)算養(yǎng)老金的基數(shù),一般指的是退休上年度社會(huì)平均工資。因?yàn)橥诵萆夏甓壬鐣?huì)平均工資,被用來(lái)作為當(dāng)年的社保繳費(fèi)基數(shù)。
如果我們養(yǎng)老保險(xiǎn)都是實(shí)際繳費(fèi)的話,本人的平均繳費(fèi)指數(shù)乘以繳費(fèi)年限,就是歷年的繳費(fèi)指數(shù)之和。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以簡(jiǎn)單的表達(dá)為,按60%基數(shù)繳費(fèi)一年可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資,按300%基數(shù)繳費(fèi)一年可以領(lǐng)取2%,按100%基數(shù)繳費(fèi)一年只能領(lǐng)取1%。
22年繳費(fèi),很多人都是按照最低基數(shù)繳費(fèi)的。一方面?zhèn)€人繳費(fèi)為了省錢(qián),另一方面企業(yè)繳費(fèi)其實(shí)也為了節(jié)省用工成本。當(dāng)然,企業(yè)如果沒(méi)有按照職工工資總額的月均值繳納社保的話,屬于違法行為,勞動(dòng)者可以維權(quán)。過(guò)去四川、北京等地最低繳費(fèi)基數(shù)為40%的社會(huì)平均工資,不過(guò)目前國(guó)家要求統(tǒng)一到60%,相應(yīng)地區(qū)也制定了實(shí)施方案。
如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)22年,退休實(shí)際上可以領(lǐng)取17.6%的養(yǎng)老金計(jì)算基數(shù)或者說(shuō)上年度社會(huì)平均工資。如果計(jì)算養(yǎng)老金的基數(shù)能達(dá)到6000元的話,每月就能夠領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金1056元。
(二)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金較為簡(jiǎn)單,退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額直接可以通過(guò)社保系統(tǒng)查到,除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù),就能夠算出。
不過(guò),個(gè)人賬戶的余額是我們繳納社保以后長(zhǎng)期累積積累而成。目前我們每繳納一個(gè)月的社保,就按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入個(gè)人賬戶,每年還會(huì)記發(fā)個(gè)人賬戶記賬利息。
個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù),是由2005年國(guó)家統(tǒng)一公布的個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)表確定的。正常來(lái)講,應(yīng)該根據(jù)人均預(yù)期壽命和個(gè)人賬戶記賬利率的高低不斷完善,但是10多年沒(méi)有變化了。50歲是195個(gè)月,55歲是170個(gè)月,60歲是139個(gè)月。
如果個(gè)人賬戶退休時(shí)能有3萬(wàn)元,50歲退休每月領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金153.82元,55歲退休是176.47元,60歲退休是215.83元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩項(xiàng)待遇合計(jì)不過(guò)是1200元左右。如果繳費(fèi)基數(shù)較高的話,待遇會(huì)更高一些。比如200%平均繳費(fèi)基數(shù),養(yǎng)老金能達(dá)到2000元以上。繳費(fèi)檔次并不是跟養(yǎng)老金嚴(yán)格成正比的,一般繳費(fèi)基數(shù)增加一倍,養(yǎng)老金待遇能增加60%~70%。
(三)其他待遇。
有人說(shuō)不是還有過(guò)渡性養(yǎng)老金嗎?實(shí)際上過(guò)渡性養(yǎng)老金,只是針對(duì)當(dāng)?shù)亟€(gè)人賬戶養(yǎng)老金制度以前的繳費(fèi)年限,缺少個(gè)人賬戶養(yǎng)老金制定的一種補(bǔ)償方案。如果當(dāng)?shù)匾呀?jīng)建立了統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老制度,一般都是統(tǒng)賬結(jié)合之前的繳費(fèi)年限才計(jì)算過(guò)渡性養(yǎng)老金。青島市是1994年10月,而全國(guó)很多地區(qū)是1995年12月31日前。
除了養(yǎng)老金待遇,其實(shí)各地還有一定的補(bǔ)貼補(bǔ)助、過(guò)節(jié)費(fèi)等待遇。但是相應(yīng)的待遇各地并不統(tǒng)一,都屬于歷史遺留的補(bǔ)貼政策,標(biāo)準(zhǔn)并不高。其實(shí)北方省份最熟悉的還是冬季取暖費(fèi),山東省是1700元,天津市只有520元,寧夏是3996元,而東北等一些地區(qū)還沒(méi)有。除此之外,上海和杭州還有過(guò)節(jié)費(fèi),杭州的過(guò)節(jié)費(fèi)一年是2800元,包括春節(jié)1200元,端午和中秋各800元。
退休以后,計(jì)算出來(lái)的養(yǎng)老金待遇并不是永遠(yuǎn)不變的,養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)每年國(guó)家統(tǒng)一調(diào)整的方案進(jìn)行增加,養(yǎng)老金水平會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況不斷提升的。從2005年開(kāi)始,我們的養(yǎng)老金進(jìn)行了15年連漲,平均養(yǎng)老金水平由747元,上漲到現(xiàn)在的2800多元。北京市達(dá)到了4157元。
綜上所述,只知道養(yǎng)老金的繳費(fèi)年限并不能夠確切得出養(yǎng)老金的高低,畢竟各人的繳納錢(qián)數(shù)不一樣,退休地點(diǎn)不一樣,退休年齡不一樣,大家的養(yǎng)老金差距還是非常大的。
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