經(jīng)常有財神問課代表,自己手上的銀行存款、銀行理財和基金,怎么算收益率,有沒有簡單的辦法?
很多財神理財,只看收益的絕對值,不看收益率。其實(shí)咱們理財,最需要關(guān)注的是產(chǎn)品的收益率。
以銀行存款為例,利率的計算公式如下:
利率(%)= 利息÷本金÷天數(shù)×365×100%
如果只看利息,就忽略了本金和持有天數(shù)的影響,并不能反映出真實(shí)的資金利用效率。
存款是相對容易計算利息和利率的產(chǎn)品。
大家記住這兩個公式就可以:
??存款利率(%)= 利息÷本金÷天數(shù)×365×100%
??存款利息=本金×利率×天數(shù)÷365
舉個例子,你用50萬本金買入一款利率4.5%的存款,存入90天后,可以獲得的利息如下:
自從銀行理財凈值化之后,很難直接看出產(chǎn)品的真實(shí)收益率,如果想要看某一款產(chǎn)品在不同時間的表現(xiàn),只能通過起始凈值和終止凈值計算。
下方就是計算凈值型銀行理財?shù)墓剑?/p>
如果想簡單計算,可以使用以下的工具( 好算計算器 ):
基金的真實(shí)收益率情況分成兩種情況:
?單筆買入
如果是單筆買入基金,可以直接參考存款和銀行理財?shù)氖找媛视嬎惴椒ā?/p>
?定投基金
如果采用定期定額的方式買入基金,持倉收益率并不能反映真實(shí)的收益率,因?yàn)槟愕谋窘鹗欠峙I入的,所有本金并不是完整使用整個周期。
其實(shí)用IRR(內(nèi)部收益率)計算更準(zhǔn)確。
但是IRR計算比較麻煩,課代表交給大家一個粗略計算的方法:
真實(shí)收益率(IRR)=持倉收益率×2
如果要計算真實(shí)收益率(IRR),可以使用好算小賬本 計算。
課代表舉個例子:
2023年1月1日買入1000元某基金,2月1日買入1000元某基金,3月1日買入1000元某基金,在4月1日基金持倉總市值3050元。
如果用傳統(tǒng)的收益率計算方法,收益率=6.76%
如果用好算小賬本IRR計算器計算真實(shí)內(nèi)部收益率,如下:
1、盡量避免資金空轉(zhuǎn),比如咱們申購銀行理財、基金定投,因?yàn)橘Y金不是馬上用掉,一定要先存到活期+,再用活期+申購,這樣資金不站崗。
2、選擇理財產(chǎn)品,一定要留意產(chǎn)品的歷史最大回撤,因?yàn)榛爻反蟮漠a(chǎn)品,如果想從低點(diǎn)回到高點(diǎn),難度會更大。
3、如果是近期要用到的錢,一定要買固定收益的穩(wěn)健產(chǎn)品;中高風(fēng)險的理財,一定要用閑錢。因?yàn)槿绻a(chǎn)品在相對低點(diǎn),又急用錢,持有收益率會很差。
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