一、收益率=資金利用效率

很多財神理財，只看收益的絕對值，不看收益率。其實(shí)咱們理財，最需要關(guān)注的是產(chǎn)品的收益率。

以銀行存款為例，利率的計算公式如下：

利率（%）= 利息÷本金÷天數(shù)×365×100%

如果只看利息，就忽略了本金和持有天數(shù)的影響，并不能反映出真實(shí)的資金利用效率。

二、存款利率怎么算

存款是相對容易計算利息和利率的產(chǎn)品。

大家記住這兩個公式就可以：

??存款利率（%）= 利息÷本金÷天數(shù)×365×100%

??存款利息=本金×利率×天數(shù)÷365

舉個例子，你用50萬本金買入一款利率4.5%的存款，存入90天后，可以獲得的利息如下：

自從銀行理財凈值化之后，很難直接看出產(chǎn)品的真實(shí)收益率，如果想要看某一款產(chǎn)品在不同時間的表現(xiàn)，只能通過起始凈值和終止凈值計算。

下方就是計算凈值型銀行理財?shù)墓剑?/p>

如果想簡單計算，可以使用以下的工具（好算計算器）：

基金的真實(shí)收益率情況分成兩種情況：

?單筆買入

如果是單筆買入基金，可以直接參考存款和銀行理財?shù)氖找媛视嬎惴椒ā?/p>

?定投基金

如果采用定期定額的方式買入基金，持倉收益率并不能反映真實(shí)的收益率，因?yàn)槟愕谋窘鹗欠峙I入的，所有本金并不是完整使用整個周期。

其實(shí)用IRR（內(nèi)部收益率）計算更準(zhǔn)確。

但是IRR計算比較麻煩，課代表交給大家一個粗略計算的方法：

真實(shí)收益率（IRR）=持倉收益率×2

如果要計算真實(shí)收益率（IRR），可以使用好算小賬本計算。

課代表舉個例子：

2023年1月1日買入1000元某基金，2月1日買入1000元某基金，3月1日買入1000元某基金，在4月1日基金持倉總市值3050元。

如果用傳統(tǒng)的收益率計算方法，收益率=6.76%

如果用好算小賬本IRR計算器計算真實(shí)內(nèi)部收益率，如下：

1、盡量避免資金空轉(zhuǎn)，比如咱們申購銀行理財、基金定投，因?yàn)橘Y金不是馬上用掉，一定要先存到活期+，再用活期+申購，這樣資金不站崗。

2、選擇理財產(chǎn)品，一定要留意產(chǎn)品的歷史最大回撤，因?yàn)榛爻反蟮漠a(chǎn)品，如果想從低點(diǎn)回到高點(diǎn)，難度會更大。

3、如果是近期要用到的錢，一定要買固定收益的穩(wěn)健產(chǎn)品；中高風(fēng)險的理財，一定要用閑錢。因?yàn)槿绻a(chǎn)品在相對低點(diǎn)，又急用錢，持有收益率會很差。