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要說哪家銀行存款利率高，這還用說嘛，肯定是小地方的商業(yè)銀行，這其中又以民營(yíng)銀行最具代表性。
四大國有商業(yè)銀行或者全國性的股份制商業(yè)銀行的存款利率都是中規(guī)中矩，不會(huì)出”奇兵“的，也就是說，不存在什么存款利率相對(duì)高高在上的情況，因?yàn)檫@些銀行不缺錢。
但是股份制中小商業(yè)銀行和小地方的商業(yè)銀行可就大不相同了，這些銀行往往時(shí)常在存款利率上出“奇招”，不是這個(gè)優(yōu)惠，就是那個(gè)優(yōu)惠，優(yōu)惠還是一個(gè)接著一個(gè)，有的時(shí)候是特定時(shí)間段的，有的時(shí)候又是連續(xù)性的隨時(shí)都有，此舉無非就是吸引儲(chǔ)戶積極往里砸錢。
在銀行存款不能簡(jiǎn)單地看利率的高低，不是存款利率高就一定要在這家銀行存錢，而是要具體問題具體分析。
存款首先要考慮的就是它的安全性，其次是流動(dòng)性，最后才是收益性。但是，在實(shí)際中往往本末倒置，首先要問的就是它的收益性如何，看看能不能“拔尖”，要是不能“拔尖”的話，那就先算了吧。
在北京走訪了若干家商業(yè)銀行，既有四大國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行，也有地方性股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等，尚未發(fā)現(xiàn)一年定期存款利率能達(dá)到2.35%的，最高的為北京農(nóng)商銀行，一年定期存款利率為2.32%，兩年定期存款利率為3.19%，但都要求起存金額不得低于30萬元；要是2萬元的話，一年定期存款利率就為2.10%。
個(gè)人大額存單屬一般性存款，可以提前支取，可以用于辦理存款證明、質(zhì)押業(yè)務(wù)等，認(rèn)購起點(diǎn)金額20萬元，到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存。從京城商業(yè)銀行的情況來看，三年定期大額存單利率的封頂線也就是4.125%，還沒見到過利率高達(dá)4.2625%或者4.5%的三年定期大額存單。
定期存款提前支取靠檔計(jì)息等所謂的“創(chuàng)新”“智能”產(chǎn)品，曾經(jīng)在銀行大行其道，吸引了不少儲(chǔ)戶前來砸錢。
后來，針對(duì)定期存款提前支取靠檔計(jì)息等“創(chuàng)新”“智能”產(chǎn)品不規(guī)范的問題，中國人民銀行在2023年3月印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》的文件，定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”“智能”產(chǎn)品納入整改范圍，皆在加強(qiáng)存款利率的自律管理。
此項(xiàng)政策出臺(tái)后，金融產(chǎn)品代銷平臺(tái)上已經(jīng)找不到靠檔計(jì)息的銀行存款產(chǎn)品了。
就以某地方的一家民營(yíng)銀行推出的“創(chuàng)新”存款產(chǎn)品為例吧，存款時(shí)間超過兩周的，按3.8%的利率計(jì)息；存款時(shí)間超過一個(gè)月的，按4.1%的利率計(jì)息；存款時(shí)間超過三個(gè)月的，按4.3%的利率計(jì)息，并且可以隨時(shí)取出，還不影響收益。
雖然因?yàn)檎叩木壒蔬@樣的“創(chuàng)新”產(chǎn)品已基本沒有了，但卻又換來一個(gè)“馬甲”站出來了，那就是緊接著推出了按不同周期付息的產(chǎn)品，比如按月付息的產(chǎn)品，按季度付息的產(chǎn)品，按年度付息的產(chǎn)品等等。
這些產(chǎn)品總體上看利率盡管沒有下降，但有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)卻是“致命”的，那就是如果提前支取的話，則按0.30%的活期利率計(jì)息，這無疑降低了資金的流動(dòng)性。
針對(duì)商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)不規(guī)范的問題，中國銀保監(jiān)會(huì)還在今年的1月印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人 存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人 存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款計(jì)結(jié)息規(guī)則和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)規(guī)定，自覺維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。
商業(yè)銀行不得通過非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供營(yíng)銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。
投資者在選擇商業(yè)銀行存款的時(shí)候，一定不要只看產(chǎn)品利率的高低，尤其是不要被所謂的高利率所迷惑，在任何時(shí)候資金的安全性才是第一位的。
日前看到一則消息，說是銀行10萬元一年定期存款的利率高達(dá)5.88%，真是開眼了。中小商業(yè)銀行為了拉到存款，唯一的妙招就是給出你高我比你更高的存款利率了。（原創(chuàng)：周鳳遲）
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