專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊
提/供/專/業(yè)/法/律/服/務(wù)
全國服務(wù)咨詢熱線 18511557866
全國服務(wù)咨詢熱線 
交強險，全稱是機動車交通事故責(zé)任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險，以提高三責(zé)險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。
簡單來說，交強險的賠償對象是交通事故中的第三方，賠償范圍包括人身傷亡及財產(chǎn)損失，不能對本車人員及本車的損失進(jìn)行賠償。交強險被譽為免賠最少、最全能的三者保險。本篇針對交強險保險責(zé)任及免賠做簡明梳理。
正式開始前先明確幾個定義：
1、保險人：保險公司（要錢的）
2、投保人：簽訂保險合同、繳納保險費用的人（交錢的）
3、被保險人：受到保險合同保障享有保險金請求權(quán)的人（受保障發(fā)生事故獲得賠付的）
4、受害人（第三者）：被保險車輛發(fā)生交通事故受到損失的人（被撞的）
一、保險責(zé)任
1、行駛地點：在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）
2、賠償范圍：受害人人身傷亡及財產(chǎn)損失（三者門診、住院、傷殘、死亡，三者車損、三者物損）
3、賠償限額：
（一）死亡傷殘賠償限額為180000元；
（二）醫(yī)療費用賠償限額為18000元；
（三）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；
（四）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1800元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。
這四部分的賠償限額都是獨立的。二、三按照實際發(fā)生值限額內(nèi)賠付。一涉及死亡滿額賠付，一涉及傷殘需進(jìn)行傷殘鑒定或與保險公司協(xié)商按照傷殘標(biāo)準(zhǔn)等級進(jìn)行賠付。四是發(fā)生交通事故沒有責(zé)任一方對于有責(zé)方的無責(zé)賠付，正常報案處理后由無責(zé)方保險公司進(jìn)行賠償，且不影響無責(zé)方交強險價格浮動（不算出險）。四中無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償無需報案，保險公司同業(yè)間自行結(jié)算，死亡傷殘及醫(yī)療費用賠償需報案進(jìn)行無責(zé)賠付。
4、責(zé)任判定：交強險與商業(yè)險不同，多方事故賠償不按照責(zé)任比例進(jìn)行賠付劃分，只要判定己方有責(zé)任就在限額內(nèi)進(jìn)行正常賠付，不計算責(zé)任比例分?jǐn)偂?/p>
打個比方：兩車發(fā)生剮蹭，雙方損失均在2000元以下，經(jīng)交警事故責(zé)任判定雙方同等責(zé)任，那雙方保險公司的互相賠對方承保車輛的全部損失，不計算責(zé)任賠付比例。有時為了快速處理案件，這種事故會采取“互碰自賠”的處理方式，自己車輛的保險公司走自己的交強險賠自己車輛的損失。這并不算是交強險可以賠自己車輛的一種形式，只是為了快速處理事故，雙方損失相近且在強險限額內(nèi)時的一種責(zé)任轉(zhuǎn)移。
二、墊付與追償
對于以下四種情形造成受害人受傷需要搶救的，保險公司接到公安機關(guān)交通管理部門書面通知及醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的（無證）
（二）駕駛?cè)俗砭频模ň岂{）
（三）被保險機動車被盜搶期間肇事的（被偷期間）
（四）被保險人故意制造交通事故的（故意撞）
對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。
這里需要明確的是墊付不是賠償，以上四種情形均為交強險責(zé)任免除，也就是不賠付的情況，只是為了搶救而進(jìn)行的費用墊付，后續(xù)墊付的費用會通過訴訟或其他方式向事故致害方（被保險人）進(jìn)行追償。
三、責(zé)任免除
下列損失和費用，交強險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：
（一）因受害人故意造成的交通事故的損失（別人故意碰瓷兒）
（二）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失（自己車的和自己車上東西的損失）
（三）被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失（非事故造成的直接損失）
（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用（起訴產(chǎn)生的仲裁及訴訟費）
交強險條款通過墊付和責(zé)任免除明確了八種不賠的情形，其中四種情形可以進(jìn)行墊付但后期會進(jìn)行追償。簡單總結(jié)：我故意，我無證，我喝酒，車丟了；你故意，我車上，間接的，訴訟費。需要強調(diào)一點，違法行為造成的事故不屬于所有的保險責(zé)任，比如毒駕。
交強險的條款、限額、責(zé)任免除相對簡單，其本身強制屬性就是最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。所有的責(zé)任免除的情形都是我們不希望在交通事故中看到的，違法違規(guī)上路行駛不僅僅是對自己不負(fù)責(zé)任，更是對他人不負(fù)責(zé)任。
文章創(chuàng)作：南瓜
2023年1月21日
轉(zhuǎn)載需備注來源
咨詢電話：18511557866
關(guān)注微信
電話咨詢
關(guān)注微信
服務(wù)熱線 QQ咨詢：503301375
關(guān)注微信
