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2023年人口統(tǒng)計數據顯示，我國65歲及以上人口超過14%，老齡化形勢嚴峻。然而，“賺小孩錢容易，賺老人錢難”，中國養(yǎng)老服務業(yè)長期困惑于老人不舍得花錢，因此不少專家認為中國養(yǎng)老事業(yè)有需求、沒市場，發(fā)展困難。
8月21日，以“新趨勢、新階段、新戰(zhàn)略”為主題的社會保障與養(yǎng)老金融高峰論壇在中歐工商學院舉行。論壇現場，十多位專家學者就中國社會保障與養(yǎng)老事業(yè)未來發(fā)展方向做出分析和展望。
全國統(tǒng)籌與個人養(yǎng)老金
“我認為2023年養(yǎng)老保險體系改革最大的舉措是：1月宣布實現全國統(tǒng)籌?！敝袊缈圃菏澜缟绫Ｑ芯恐行闹魅梧嵄慕榻B，這是1986年我國建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險以來，經過30多年努力的結果。實施全國統(tǒng)籌后，養(yǎng)老保險的高質量發(fā)展主要體現在兩方面：一是 “內在效應”，即制度內的公平性與可持續(xù)性得以改善；二是“外在效應”，主要指降低了制度外的財政風險。
上海社會科學院原常務副院長左學金認為，我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險已經實現了全國統(tǒng)籌，可是各地的繳費率、待遇水平、基金管理與運作離全國統(tǒng)籌還有很大差距，養(yǎng)老金權益跨地區(qū)、跨職業(yè)流動仍然存在轉移接續(xù)困難的問題。而且城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險仍然由屬地統(tǒng)籌。“我們的目標，應該是建立一個全國統(tǒng)一的、全體國民共享的基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保障平臺。全體中國國民，不分城鄉(xiāng)、地區(qū)和職業(yè)，在這個平臺上都享有同樣的權利?！?/p>
另一重大變化，是國務院辦公廳于4月21日發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實現養(yǎng)老保險補充功能，協(xié)調發(fā)展其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。
中歐國際工商學院院長、中歐社會保障與養(yǎng)老金融研究院學術委員會主席汪泓教授認為，個人養(yǎng)老金的實行過程還面臨著諸多挑戰(zhàn)，建議采取以下新舉措：探索建立各支柱個人賬戶間的養(yǎng)老金轉移和流動機制，建立個人養(yǎng)老金限額的動態(tài)調整機制；在受托管制度上建立公共信托管理平臺；整合信息管理系統(tǒng)，逐步統(tǒng)一納入國家社保服務平臺；探索借鑒新農合模式，個人繳納部分金額，政府按比例補貼等等。
老年人消費情況發(fā)生積極變化
“人類社會已經由農業(yè)經濟和工業(yè)經濟進入到大健康經濟時代，因此人口老齡化不是社會老化，而是社會進步的體現。”清華大學就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏教授說，面對“黑發(fā)50年、白發(fā)50年”的長壽時代，每個人、每個企業(yè)都需要進行百歲人生規(guī)劃。
“賺小孩錢容易，賺老人錢難”，這一情況如今正在發(fā)生積極的變化。上海交通大學安泰經濟與管理學院原院長王方華表示，將來70后、80后及其以后退休的老人消費觀念會更加積極，舍得為物有所值的養(yǎng)老服務花錢。
“更加重要的是，過去的老人沒有錢（儲蓄低），今后越來越多的中產老人具有較強的支付能力，更有不少高收入老人。未來，中國也像發(fā)達國家一樣，老人會成為一個具有較強支付能力的群體?！蓖醴饺A認為，說中國養(yǎng)老有需求、沒市場是站不住腳的，根本問題是供給與需求錯位。
復旦大學老齡研究院院長彭希哲也支持這一觀點。他介紹，截至2023年，年齡在40歲及其以上的中老年人占據了社會62%的財富，如今已經或正在邁向老年階段的60、70后人群，是整個社會最富裕的一代人。
那么養(yǎng)老金融產品如何才能吸引這些“富裕的老人”？汪泓教授建議，應逐步形成全民全生命周期投資理念，加大對中青年的金融教育投資；創(chuàng)新養(yǎng)老產品設計，積極推動“自動加入”和“默認制”，不斷擴大養(yǎng)老金產品池，完善養(yǎng)老金融投資機制；建議人社部、財政部、稅務部及金融部門建立協(xié)同監(jiān)管機制，依法依規(guī)做好產品風險提示和風險監(jiān)管。
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