專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊(duì)
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有住房抵押貸款的客戶很熟悉二次抵押貸款。二次抵押貸款是指:再次抵押已抵押的房屋。
例如，假設(shè)張三的一處房產(chǎn)已經(jīng)在銀行抵押，并且仍在正常償還。在這種情況下，張三如再次申請(qǐng)抵押貸款，無(wú)需提前償還銀行貸款。只要房產(chǎn)的評(píng)估空間，他就可以根據(jù)評(píng)估值再次抵押給其他機(jī)構(gòu)。
辦理二次抵押所需證件
通常只需要申請(qǐng)人的產(chǎn)權(quán)證明（房產(chǎn)權(quán)證明或房屋所有權(quán)證明、土地使用權(quán)證明或購(gòu)買(mǎi)合同和發(fā)票）、身份證明文件（居民身份證、軍官證明等）、他項(xiàng)權(quán)證。
住房抵押貸款對(duì)住房要求的條件
銀行對(duì)抵押房產(chǎn)有不同的規(guī)定，對(duì)房地產(chǎn)的建設(shè)年齡和地區(qū)會(huì)有相應(yīng)的要求。如95年前的房地產(chǎn)，或一些遠(yuǎn)郊縣的房地產(chǎn)限制較多，能貸款的數(shù)量較少。
房屋產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)明晰、符合規(guī)定的上市交易條件、可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通、無(wú)其他抵押、房屋年限（自房屋竣工之日起計(jì)算）+貸款年限不超過(guò)40年、抵押房屋未納入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃、房管局部門(mén)頒發(fā)的產(chǎn)權(quán)證明和土地證明。
抵押物所有人可以是借款人本人或者其他人。以他人所有房產(chǎn)做為抵押的，抵押人（房產(chǎn)證戶主）必須出具書(shū)面承諾，同意借款人以其房產(chǎn)做為抵押申請(qǐng)貸款，并要求抵押人（房產(chǎn)證戶主）及其配偶（房產(chǎn)證戶主配偶）或者其他房產(chǎn)所有人簽字。
二次貸款必須同時(shí)滿足以下條件
1、二次抵押房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)房屋和商品房；
2、個(gè)人住房二次抵押貸款的房屋必須為現(xiàn)房；
3、房屋是銀行機(jī)構(gòu)按揭購(gòu)買(mǎi)的一手房；
4、房屋位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，升值潛力大。
對(duì)于更常見(jiàn)的房產(chǎn)抵押貸款，并不是所有的房地產(chǎn)都能順利抵押，哪些房地產(chǎn)沒(méi)有資格申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款？
以下五種情況不能抵押
1、未償還貸款的房屋
需要注意的是，如果該房地產(chǎn)仍處于抵押狀態(tài)，則該房地產(chǎn)的抵押權(quán)實(shí)際上掌握在銀行手中，相當(dāng)于暫時(shí)移交產(chǎn)權(quán)。雖然借款人享有使用權(quán)，但他沒(méi)有完全的產(chǎn)權(quán)，因此他沒(méi)有控制該房地產(chǎn)的抵押權(quán)，不能單獨(dú)申請(qǐng)貸款；
2、房齡太長(zhǎng)，戶型太小的二手房
大多數(shù)銀行對(duì)抵押房產(chǎn)有嚴(yán)格的規(guī)格要求。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)認(rèn)為面積≤50平方米、房齡≥20年的房地產(chǎn)更難實(shí)現(xiàn)和抵押。當(dāng)然，如果房產(chǎn)在主要的城市功能區(qū)，一些房地產(chǎn)商可以申請(qǐng)另一筆貸款；
3、經(jīng)濟(jì)適用房，尚未達(dá)到五年期限
主管單位在《經(jīng)濟(jì)適用房條例》章程中明確指出，經(jīng)濟(jì)適用房（或限價(jià)房）只有到期5年才有上市資格，產(chǎn)權(quán)才能完全轉(zhuǎn)讓。經(jīng)濟(jì)適用房房東5年內(nèi)出售房屋的，不能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓，更不用說(shuō)抵押資格了；
4、小產(chǎn)權(quán)房
名為小產(chǎn)權(quán)（或鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)），實(shí)際上沒(méi)有產(chǎn)權(quán)，這是這類房產(chǎn)的尷尬，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明，只有賣方的銷售合同，沒(méi)有得到住房管理單位的認(rèn)可。如果這類房屋遇到政策土地規(guī)劃等情況，它們將面臨崩潰的風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)不會(huì)抵押這些房地產(chǎn)；
5、部分已購(gòu)公房
雖然購(gòu)買(mǎi)的已購(gòu)買(mǎi)的公共住房已轉(zhuǎn)為個(gè)人獨(dú)立產(chǎn)權(quán)，但仍有少數(shù)特殊住房。例如，不能提供購(gòu)買(mǎi)合同、協(xié)議的財(cái)產(chǎn)、以及不能提供中央產(chǎn)房上市相關(guān)證明的中央產(chǎn)房。由于此類財(cái)產(chǎn)所有權(quán)仍處于相對(duì)模糊的狀態(tài)，考慮到信貸風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性，因此不能通過(guò)各個(gè)機(jī)構(gòu)的抵押貸款。
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